Tại sao tăng lãi suất lại giảm lạm phát?

Đầu tiên bạn cần hiểu lạm phát là gì

Lạm phát là sự tăng giá liên tục của hàng hóa và dịch vụ trong một khoảng thời gian, làm cho đồng tiền mất giá trị. Bởi vì khi mức giá chung tăng lên, cùng một lượng tiền sẽ mua được ít hàng hóa và dịch vụ hơn trước. Đây là một hiện tượng kinh tế rất phổ biến mà mọi quốc gia đều gặp phải trong các giai đoạn phát triển kinh tế của mình. Khi được đặt trên thị trường toàn cầu, lạm phát thể hiện sự giảm giá trị của đồng tiền của một quốc gia so với giá trị của đồng tiền của một quốc gia khác. Ví dụ, bình thường bạn có thể mua một bịch bánh với giá 10.000 đồng. Tuy nhiên, nếu lạm phát làm mặt bằng giá chung tăng lên thì bịch bánh tăng lên 20.000 đồng. Nếu tất cả các mặt hàng tăng giá cùng một lúc, tiền sẽ bắt đầu mất giá trị ban đầu. Có thể nói lạm phát phản ánh sự suy giảm sức mua trên một đơn vị tiền tệ.

2. Các loại lạm phát phổ biến trên thị trường

Tùy theo mức độ lạm phát của một đơn vị tiền tệ, người ta sẽ chia lạm phát thành 3 loại cụ thể như sau:

Bạn đang xem: Tại sao tăng lãi suất lại giảm lạm phát?

Lạm phát vừa phải (dao động ở mức một con số – ví dụ: 7%) Siêu lạm phát (2-3 chữ số – 10% chẳng hạn) Siêu lạm phát (tốc độ tăng trưởng vượt xa siêu lạm phát, có thể lên tới 1000%)

Khi lạm phát tăng có nghĩa là lãi suất cũng sẽ tăng vì có mối quan hệ đồng biến. Vì vậy, dù bạn là ai, thu nhập thế nào, bạn cũng nên dàn trải các khoản chi tiêu và rèn luyện thói quen tiết kiệm. Hiện tại, bạn có một số phương thức gửi tiền để lựa chọn. Trong đó, phổ biến nhất là hình thức gửi tiết kiệm trực tuyến vì nhanh chóng và tiện lợi.

Thì bạn không thể bỏ qua định nghĩa lãi suất

Đây là tỷ lệ phần trăm được tính trên cơ sở số tiền gốc phải trả trong thời gian cam kết trước. Thông thường, tiền lãi được tính trên cơ sở hàng năm. Nó là một công cụ rất quan trọng trong chính sách tiền tệ hiện nay. Ngân hàng trung ương các nước thường sử dụng chỉ số này để điều tiết các chỉ tiêu kinh tế vĩ mô như thất nghiệp, đầu tư, lạm phát, v.v.

Xem thêm : Chức năng cơ bản của gia đình

Ví dụ, bạn vay ngân hàng 10 triệu đồng với lãi suất 2%/năm. Điều này có nghĩa là bạn phải trả thêm cho ngân hàng 10.000.000 x 2% = 200.000 VND mỗi năm. Nếu bạn gửi tiền vào ngân hàng, bạn cho ngân hàng vay tiền. Như vậy, bạn sẽ nhận được số tiền lãi tương ứng với số tiền gửi ban đầu mà bạn đã gửi trước đó. Tuy nhiên, lãi suất thường không cố định. Tùy theo biến động của thị trường hoặc tùy theo ngân hàng mà chỉ số này sẽ thay đổi. Bạn có thể gửi tiền vào ngân hàng với thời hạn nhất định hoặc không có thời hạn. Còn tuyệt vời hơn nữa là gửi tiền vào ứng dụng tài chính hiện đại, thông minh để linh hoạt sử dụng bất cứ lúc nào, đồng thời nhận lãi suất như mong đợi.

Magic Pig là sản phẩm tích lũy tự động của ứng dụng tài chính Anfin, lợi nhuận 3% được đảm bảo ngay cả trong trường hợp lạm phát hay suy thoái kinh tế. Những ưu điểm nổi bật của Magic Pig:

Hạn mức tích lũy lên đến 2 tỷ đồng. Tiền lãi được tính tự động mỗi ngày. Tính thanh khoản cao, rút ​​tiền linh hoạt không lo phí. Thủ tục nhanh chóng tiện lợi chưa đầy 1 phút. Với nhiều lợi ích vượt trội, Miracle Pig giúp bạn đảm bảo nhu cầu tích lũy đầu tư của mình một cách thông minh và an toàn. Nhiều nhà đầu tư nghiệp dư sẽ không biết điều này: Trên thực tế, lãi suất được chia thành hai loại: lãi suất thực và lãi suất danh nghĩa. Trong đó, lãi suất danh nghĩa là lãi suất được công bố trên thị trường, không được đánh giá, có tính đến ảnh hưởng của lạm phát. Lãi suất thực tế là một chỉ số có trọng số của tỷ lệ lạm phát. Giả sử bạn gửi tiền vào ngân hàng với lãi suất xác định là 20%. Trong khi 20% là lãi suất danh nghĩa. Thật vậy, vì tiền tệ sẽ mất giá theo thời gian, bạn sẽ không thực sự nhận được số tiền tương ứng với lãi suất danh nghĩa. Do lạm phát hiệu suất giá, lãi suất thực tế bạn có thể nhận được chỉ là 14%. Đây là lý do tại sao điều quan trọng là phải biết mối quan hệ giữa lãi suất và lạm phát. Thị trường chứng khoán Việt Nam ngày càng sôi động trên tất cả các diễn đàn đầu tư. Nhiều người lựa chọn kênh đầu tư này bởi tính thanh khoản cao và khả năng sinh lời vượt trội. Hãy cùng tìm hiểu khái niệm chức danh qua bài viết chuyên sâu này.

Phân loại lãi suất

Vậy có bao nhiêu loại lãi suất? Trên thị trường hiện nay có các mức lãi suất phổ biến như sau:

Lãi suất tiền gửi tiết kiệm. Lãi suất. Tỷ giá thả nổi. Lãi suất tín dụng. Lãi suất chiết khấu ngân hàng. Lãi suất cơ sở. Lãi suất liên ngân hàng.

Cuối cùng, tìm hiểu về mối quan hệ giữa lạm phát và lãi suất trong tài chính

Xem thêm : Phong thủy

Lạm phát và lãi suất có mối quan hệ qua lại Tại sao ngân hàng tăng lãi suất khi có lạm phát? Khi ngân hàng trung ương nới lỏng chính sách tiền tệ, tức là hạ lãi suất cơ bản, thì lãi suất cho vay cũng giảm theo. Điều này sẽ thu hút nhiều người quan tâm hơn đến các khoản vay. Kết quả là lượng tiền lưu thông trên thị trường và mức tiêu dùng cũng tăng lên. Tuy nhiên, nguồn cung tiền cao và rẻ sẽ làm giảm giá trị đồng tiền của quốc gia đó so với các đồng tiền khác. Điều này có nghĩa là tỷ lệ lạm phát sẽ tăng theo. Tóm lại, khi lãi suất giảm, tỷ lệ lạm phát tăng. mối quan hệ giữa lạm phát và lãi suất

Ngược lại, khi ngân hàng nhà nước thắt chặt tiền tệ, tức là tăng lãi suất cơ bản, thì các ngân hàng thương mại cũng sẽ tăng lãi suất cho vay. Và tất nhiên, điều này làm giảm cầu tiền. Thay vì đi vay hoặc sử dụng tiền, mọi người có xu hướng gửi tiền vào ngân hàng để hưởng lãi suất cao. Nhu cầu của người tiêu dùng trở nên yếu đi, làm giảm nguy cơ tăng giá hàng hóa. Lượng tiền lưu thông trên thị trường cũng giảm tác động tích cực đến đồng tiền của quốc gia đó. Kết quả là tỷ lệ lạm phát sẽ thấp. Đây chính xác là lý do tại sao tăng lãi suất làm giảm lạm phát. Theo quy luật thị trường, có thể thấy:

Chỉ số lạm phát phải thấp hơn lãi suất tiền gửi. Lãi suất tín dụng phải thấp hơn lãi suất ghi nợ. Như vậy có thể thấy hai chỉ tiêu tài chính này có mối quan hệ chặt chẽ, tác động qua lại và cũng là nhân quả của nhau.

Lạm phát và lãi suất có mối quan hệ thuận chiều với nhau

Lý thuyết của Fisher cho rằng hai yếu tố này có mối quan hệ tích cực với nhau. Giả định rằng lãi suất danh nghĩa sẽ bằng tổng lạm phát kỳ vọng và lãi suất thực tế. Để đảm bảo lãi suất thực, khi lạm phát tăng thì lãi suất danh nghĩa cũng sẽ tăng. Điều này sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến mục tiêu kinh doanh và đầu tư. Tại sao tăng lãi suất làm giảm lạm phát?

Ta có một ví dụ thực tế về quy luật giữa lãi suất và lạm phát như sau:

Tại sao lạm phát cao hơn dẫn đến lãi suất cao hơn? Vì khi lạm phát tăng thì đồng tiền mất giá. Nếu tốc độ tăng quá cao, nhà nước sẽ thực hiện chính sách thắt chặt tiền tệ để kiểm soát lạm phát. Đồng thời, Ngân hàng Trung ương cũng sẽ tăng lãi suất để giảm cung tiền. Điều này không khuyến khích các doanh nghiệp vay vốn, nhưng khuyến khích người dân gửi tiền. Cuối cùng, điều này dẫn đến giảm lượng tiền lưu thông trên thị trường, tăng giá trị của đồng tiền và kiềm chế lạm phát. Ngược lại, khi tỷ lệ lạm phát giảm xuống mức âm khiến nền kinh tế trì trệ, nhà nước sẽ thực hiện chính sách tiền tệ mở rộng để thúc đẩy sự phát triển chung. Tới đây, lãi suất sẽ giảm nhằm kích thích hoạt động vay vốn của doanh nghiệp, mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh. Như vậy có thể thấy lạm phát và lãi suất có mối quan hệ vô cùng chặt chẽ. Bản chất của lạm phát và lãi suất có tác động và ảnh hưởng lẫn nhau rất lớn. Mối tương quan này có ảnh hưởng đáng kể đến hiệu quả kinh doanh và đầu tư. Nếu chúng không được giữ ở mức ổn định và cân bằng sẽ dễ dẫn đến những hệ lụy nghiêm trọng khó lường như lạm phát cao, suy thoái kinh tế…

Nguồn: https://luatduonggia.edu.vn
Danh mục: Tổng hợp