Cách kiểm tra nợ xấu online miễn phí và chính xác nhất 2024

Làm sao để biết được bản thân có nợ xấu hay không? Ngoài cách đến trực tiếp ngân hàng, còn có những cách kiểm tra nợ xấu tại nhà, với độ chính xác cao được giới thiệu tại đây. Cách kiểm tra nợ xấu bằng app hoặc số điện thoại chỉ với chiếc smartphone, máy tính bảng hay máy tính cá nhân bạn đã có thể dễ dàng thực hiện.

>> Xem thêm:

Bạn đang xem: Cách kiểm tra nợ xấu online miễn phí và chính xác nhất 2024

• Gửi tiết kiệm tích lũy ngân hàng nào?
• Ngân hàng số là gì? Các ngân hàng số tại Việt Nam uy tín nhất
• Cách mở/tạo tài khoản ngân hàng online

Nợ xấu là gì? Nguyên nhân gây ra nợ xấu?

Nợ xấu là gì?

Nợ xấu được định nghĩa là những khoản nợ chưa thanh toán đầy đủ và quá hạn thanh toán trên 90 ngày tính từ ngày bắt đầu hạn trả. Dựa theo tiêu chí phân loại của CIC (Trung tâm thông tin tín dụng của Ngân hàng Việt Nam), khi bị liệt vào danh sách nợ xấu thì bạn sẽ gặp khó khăn khi muốn vay vốn của ngân hàng hay các tổ chức tài chính. Để biết mình có rơi vào tình trạng nợ xấu hay không, thì bạn có thể sử dụng các cách kiểm tra nợ xấu?

>> Tham khảo:

• Vay tiền qua thẻ tín dụng được không?
• Cách tiết kiệm tiền của người Nhật
• Quản lý tài chính cá nhân là gì?

Nguyên nhân gây ra nợ xấu

Nguyên nhân gây ra nợ xấu có khá nhiều, bao gồm cả chủ quan và khách quan trong việc sinh hoạt và quản lý tài chính. Một số nguyên nhân phải kể đến như:

• Do thanh toán thẻ tín dụng trễ hạn theo quy định.
• Không thanh toán phí phạt do thanh toán chậm các khoản vay, khoản chi tiêu từ thẻ tín dụng.
• Không thanh toán phần thanh toán tối thiểu cho thẻ tín dụng đang sử dụng.
• Không đủ khả năng thanh toán khi sử dụng vượt hạn mức tài khoản thấu chi được cung cấp.
• Không đảm bảo thanh toán định kỳ các khoản mua trả góp.
• Liên quan đến kiện tụng do không còn khả năng thanh toán nợ với cá nhân, tổ chức.

Xem thêm: Hưởng ưu đãi đặc quyền khi trở thành khách hàng Timo Signature

Nợ xấu có ảnh hưởng như thế nào?

Đối với các cá nhân, ảnh hưởng lớn nhất từ nợ xấu là không còn đảm bảo độ uy tín với ngân hàng, tổ chức tài chính. Nợ xấu sẽ khiến việc được duyệt hồ sơ vay vốn về sau của bạn rất thấp. Trung tâm CIC sẽ phân loại nợ xấu cụ thể theo từng mức độ, thường sẽ có 5 nhóm nợ xấu, nếu bạn rơi vào nhóm 3,4,5 thì ngân hàng sẽ không cấp khoản vay nào hết.

Xem thêm : CÁC BÀI TOÁN VỀ CHU VI DIỆN TÍCH CÁC HÌNH

Ngân hàng và tổ chức tài chính khi xét duyệt hồ sơ vay vốn sẽ dựa vào điểm CIC để đưa ra quyết định cho vay hay không, hoặc vay bao nhiêu thì hợp lý. Nợ xấu được xem là ảnh hưởng trực tiếp đến quyền lợi của bạn với ngân hàng và tổ chức tài chính.

>> Xem thêm: MỞ THẺ TÍN DỤNG TIMO VISA THÀNH CÔNG 100%

Hướng dẫn cách kiểm tra nợ xấu bằng số điện thoại miễn phí và chính xác nhất

Bạn có hai cách kiểm tra nợ xấu phổ biến để có thể kiểm tra nợ xấu bằng số điện thoại một cách dễ dàng. Đặc biệt là tất cả đều thao tác nhanh chóng và dễ dàng trên môi trường trực tuyến.

Cách kiểm tra nợ xấu thông qua website CIC

Tại website của CIC bạn dễ dàng kiểm tra nợ xấu chính xác và nhanh chóng. Chỉ mất khoản 5 phút thực hiện thì đã có đầy đủ thông tin liên quan về nợ xấu dành cho bạn.

• Bước 1: Truy cập web CIC https://cic.gov.vn/Và cá nhân, doanh nghiệp sau khi vào đúng web như trên thì sẽ chọn “Đăng ký” để được cấp tài khoản khai thác, sau khi được CIC phê duyệt cấp tài khoản thì sẽ vào ”Đăng nhập” để tra cứu thông tin.

• Bước 2:Thực hiện đăng ký theo hướng dẫn bao gồm thông tin cá nhân, hình ảnh chứng minh nhân dân…

• Bước 3: Nhập mã OTP được gửi về số điện thoại mà đã đăng ký, sau đó ấn “tiếp tục“
• Bước 4: Nhân viên CIC sẽ gọi điện thoại cho bạn để xác thực thông tin qua hình thức hỏi – đáp
• Bước 5: Sau khi tạo tài khoản thành công, kết quả đăng ký, tên đăng nhập, mật khẩu sẽ được gửi qua SMS/Email của bạn.
• Bước 6: Đăng nhập vào hệ thống CIC, và kiểm tra lịch sử tín dụng ở phần thông tin cá nhân.

Đối với cá nhân và doanh nghiệp khi đăng ký tra cứu thông tin trên CIC về bản thân mình sẽ được miễn phí 1 lần/năm. Từ lần khai thác thông tin thứ 2 trở đi mới phải trả phí.

Cách kiểm tra qua ngân hàng cho vay nợ xấu bằng số điện thoại

Bạn có thể đến trực tiếp ngân hàng cho vay nợ xấu và cung cấp số điện thoại để kiểm tra thông tin. Nhân viên ngân hàng sẽ kiểm tra thông tin của bạn trên hệ thống CIC và thông báo kết quả cho bạn.

Hướng dẫn cách kiểm tra nợ xấu bằng App/Ứng dụng

Nợ xấu là một trong những yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến khả năng vay vốn của khách hàng tại ngân hàng. Để biết mình có đang nợ xấu hay không, bạn có thể thực hiện kiểm tra nợ xấu bằng App/Ứng dụng dễ dàng và miễn phí.

Cách kiểm tra nợ xấu bằng ứng dụng CIC

Xem thêm : Lỗi không tuân thủ biển báo, vạch kẻ đường phạt bao nhiêu?

Bạn sẽ phải cài đặt ứng dụng trước cho điện thoại cá nhân rồi mới dùng để thực hiện tra cứu kiểm tra nợ xấu. Ứng dụng CIC dễ dàng tìm thấy cho cả hệ điều hành IOS và Android.

• Bước 1: Tải về cài đặt ứng dụng CIC cho điện thoại.

• Bước 2: Đăng ký tài khoản CIC theo các bước yêu cầu của hệ thống
• Bước 3: Đăng nhập tài khoản khi CIC xét duyệt thành công. Quá trình xét duyệt có thể mất 1-3 ngày ngày làm việc hành chính.
• Bước 4: Sử dụng tính năng tra cứu kiểm tra nợ xấu theo các bước yêu cầu của hệ thống
• Bước 5: Nhận kết quả tra cứu

Dù bạn chọn thực hiện kiểm tra nợ xấu theo cách nào thì sau khi hoàn tất việc tra cứu, hệ thống CIC sẽ gửi cho bạn báo cáo chi tiết về lịch sử sử dụng tín dụng. Thông tin trên báo cáo sẽ bao gồm: điểm tín dụng cá nhân, số nợ đang có, nợ nào là nợ xấu, lịch sử sử dụng tín dụng, các quan hệ tín dụng…

Kiểm tra nợ xấu bằng App của ngân hàng

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều có ứng dụng riêng trên điện thoại di động. Bạn có thể tải ứng dụng của ngân hàng mà bạn đang sử dụng về điện thoại và thực hiện kiểm tra nợ xấu theo các bước sau:

• Bước 1: Tải ứng dụng ngân hàng mà bạn sử dụng và đăng nhập.
• Bước 2: Truy cập vào mục “Vay trực tuyến”, tiến hành các bước đăng ký vay thử.
• Bước 3: Điền đầy đủ thông tin cá nhân, bao gồm: họ tên, số điện thoại, số chứng minh nhân dân/căn cước công dân,…
• Bước 4: Nhấn “Tiếp tục” để hoàn tất đăng ký vay. Nếu bạn có nợ xấu, CIC sẽ thông báo từ chối cho vay. Ngược lại, nếu bạn không có nợ xấu, hệ thống sẽ tiếp tục các bước tiếp theo của thủ tục vay.

Lưu ý:

• Thời gian kiểm tra nợ xấu qua thủ tục vay vốn ngân hàng thường mất khoảng 1-2 ngày.
• Kết quả kiểm tra nợ xấu chỉ có giá trị tham khảo. Để biết chính xác tình trạng nợ xấu của mình, bạn nên liên hệ với ngân hàng nơi bạn đã vay vốn.

Cách xóa nợ xấu mà ai cũng nên biết

Sau khi dùng các cách kiểm tra nợ xấu và phát hiện mình có nợ xấu thì nhiều người có mong muốn xoá nợ xấu. Lúc này, bạn có thể tham khảo những hướng dẫn sau đây:

• Đối với những khoản nợ xấu dưới 10 triệu: Nhanh chóng hoàn tất các khoản nợ có giá trị nhỏ dưới 10 triệu đồng. Vì theo luật quy định, những khoản vay, khoản chi tiêu dưới 10 triệu đồng đã tất toán sẽ không được cung cấp lịch sử tín dụng liên quan.
• Đối với những khoản vay trên 10 triệu: Những khoản vay trên 10 triệu đồng cần nhanh chóng được trả cả gốc lẫn lãi. Sau khi tất toán, bạn nên yêu cầu ngân hàng, nơi cho vay xác nhận việc hoàn thành trả nợ để không bị ảnh hưởng đến điểm CIC. Sau 12 tháng, nợ xấu được trả hết thì lịch sử tín dụng của người vay có thể đáp ứng điều kiện cho vay của ngân hàng.
• Đối với những khoản nợ lớn: Người vay có 5 năm để hoàn tất các khoản nợ lớn. Sau đó hệ thống tiếp tục ghi nhận lịch sử tín dụng và đưa ra đánh giá điểm tín dụng theo quy định. Nếu vẫn có nhu cầu vay vốn, ngân hàng sẽ dựa vào điểm tín dụng này để xem xét hồ sơ.

Tóm lại, để xóa nợ xấu thì cách tối ưu nhất vẫn là thanh toán hết cả gốc lẫn lãi vay cho ngân hàng.

Bạn có thể tiến hành các cách kiểm tra nợ xấu bằng app, bằng số điện thoại một cách dễ dàng giúp quản lý tài chính của bản thân. Đặc biệt là những ai quản lý tài chính cá nhân chưa tốt hoặc những ai đang có nhu cầu vay tiền, mở thẻ tín dụng. Hy vọng những thông tin trên đây giúp bạn hiểu rõ hơn về nợ xấu và có kế hoạch tài chính hợp lý để tránh dẫn đến nợ xấu.

Nguồn: https://luatduonggia.edu.vn
Danh mục: Tổng hợp