Bị nợ xấu có vay thế chấp ngân hàng được không?

Việc thế chấp sổ đỏ để đi vay tiền ngân hàng không hề dễ dàng, vậy nếu bạn còn bị xợ xấu thế chấp thì ngân hàng có cho bạn vay hay không?

Theo quy định của Ngân Hàng nhà nước thì những khoản vay mà bị nợ xấu, Sẽ thuộc dạng khó vay ngân hàng. Những khoản vay nợ xấu các nhóm 2 trở lên sẽ cực kỳ vay vốn ngân hàng. Chứ chưa nói đến việc vay tín chấp nợ xấu nhóm 2 mà muốn vay tiền ngân hàng.

Bạn đang xem: Bị nợ xấu có vay thế chấp ngân hàng được không?

• Làm sao biết mình có bị nợ xấu hay không?
• Nợ cần chú ý vay được ngân hàng nào?
• Nợ ngân hàng bao nhiêu thì bị khởi kiện?

Kienbank xin được giải đáp một số thông tin liên quan đến nợ xấu vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nhé.

Bị nợ xấu có vay thế chấp được không

Tùy vào mức độ nợ xấu nặng nhẹ của khách hàng đến đâu mà sẽ có những cách giải quyết khác nhau

Nợ xấu nhóm 2 vay thế chấp

Nếu như bạn bị nợ xấu nhóm 2 trở lên, tức là nợ xấu trên 10 Ngày và dưới 30 Ngày ⇒ Thì ngân hàng vẫn có thể XEM XÉT cho bạn vay.

Với điều kiện sau:

• Nợ xấu thế chấp từ 1 tháng duy nhất thì có thể được Ngân Hàng xem xét
• Nợ xấu thế chấp liên tiếp trên 3 tháng thì coi như không vay được; (Tương đương nợ xấu thế chấp nhóm 3)

Tìm hiểu thêm: Vay tín chấp nợ xấu nhóm 2 – Nợ xấu nhóm 2 vay được ngân hàng nào?

Nợ xấu tín chấp các nhóm mà muốn vay thế chấp thì tỷ lệ được vay sẽ cao.

Tuy nhiên khách cần thanh toán tất cả các khoản vay nợ xấu:

⇒ Từ thẻ tín dụng, mua hàng trả góp, vay theo lương,… để thể hiện thiện chí với ngân hàng.

Trường hợp Khách hàng không chịu thanh toán:

⇒ Với lý do vay giùm người thân, đứng giùm cho đưa em, ông anh, bà chị,…Thì sẽ KHÔNG ĐƯỢC ngân hàng cho vay nhé.

Nợ xấu thế chấp nhóm 3, 4, 5

Trường hợp chưa thanh toán hết các khoản vay nợ xấu thế chấp thì sẽ không được ngân hàng duyệt hồ sơ

Trường hợp bị nợ xấu thế chấp các nhóm trên và đã thanh toán hết thì sẽ được xem xét.

Trường hợp nợ xấu trong quá khứ

Đã thanh toán hết sạch trên 12 tháng (1 Năm), Như nợ xấu tín chấp, nợ xấu thế chấp, nợ xấu thẻ tín dụng,… thì tùy chính sách ngân hàng cho vay;

⇒ Hồ sơ vay thế chấp của bạn sẽ được xem xét; Với điều kiện thu nhập Đủ trả nợ ngân hàng và Chứng Minh được.

Lưu ý nhỏ về nợ xấu liên quan đến vợ chồng

Trường hợp vợ hoăc chồng có bị dính nợ xấu thì Ngân hàng sẽ hầu như KHÔNG CHO VAY. (Bạn hãy đi thử hỏi ngân hàng rồi sẽ thấy kết quả). Tuy nhiên, vẫn còn nhiều cách khác để được vay ngân hàng.

Kienbank bật mi cho bạn 1 cách đó là:

Sang tên cho vợ hoặc chồng đứng tên, và làm cam kết tài sản riêng. Như vậy chỉ cần 1 người ký hồ sơ vay là được rồi. Không quan trọng người còn lại nợ xấu hay không.

Xem thêm : Mở cây xăng ở nông thôn

Tuy nhiên cách làm này, có 2 vấn đề khó khăn:

• Vợ chồng phải thật tin tưởng nhau thì mới làm được
• Không phải ngân hàng nào cũng áp dụng cho vay hình thức này.

Như vậy, chồng bị nợ xấu thì vợ có vay ngân hàng được không thì có khả năng vay được nhé.

Ngoài ra, bạn cũng có thể nhờ dịch vụ hỗ trợ vay nợ xấu (Ko xóa được nhé) để hỗ trợ hồ sơ của mình được vay vốn nhanh và tỷ lệ đậu cao hơn nhé. Trường hợp vợ chồng có dính nợ xấu, Kienbank chỉ hỗ trợ vay thế chấp sổ đỏ, nhà đất thôi nhé.

Bạn có tài sản là sổ đỏ hoặc sổ hồng, bạn cần vay vốn ngân hàng để làm ăn, nhưng không may bị nợ xấu trước đó do vay tín chấp, mua trả góp,… hay người thân bị nợ xấu. Kienbank sẽ hỗ trợ bạn vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Agribank với lãi suất thấp nhất đang được rất nhiều khách hàng quan tâm.

Doanh nghiệp nợ xấu tín dụng có được vay thế chấp sổ đỏ không?

Tôi hiện là một chủ doanh nghiệp tại TP. HCM. Cách đây hơn 2 năm, công ty tôi có vay vốn ngân hàng VPBANK, khoản vay này được VP tài trợ không có tài sản đảm bảo (cho vay tín chấp).

Nhưng do công việc làm ăn của Công ty tôi không thuận lợi, đến ngày đáo hạn trả nợ ngân hàng nhưng bên đối tác không thanh toán tiền kịp dẫn đến khoản vay của tôi bị quá hạn và chuyển sang nhóm nợ xấu tại Ngân hàng. Hiện công ty tôi đã trả hết món nợ vay đó, và hiện tại công việc làm ăn của tôi đang cần tiền vay Ngân hàng gấp để xoay xở kinh doanh,

Nhưng khi tiến hành làm hồ sơ thì đều bị các ngân hàng từ chối cho vay, với lý do: Công ty tôi từng có lịch sử nợ xấu nên không thể vay được.

Như vậy, cho tôi hỏi trường hợp của tôi: Doanh nghiệp nợ xấu tín dụng thì có được vay thế chấp sổ đỏ không? Tôi dự định thế chấp sổ đỏ đứng tên riêng tôi sở hữu.

KIENBANK tư vấn:

Do bạn không thông tin rõ ràng cho KIENBANK biết là hiện tại doanh nghiệp của bạn ai đứng tên đại diện pháp lý? Thành viên góp vốn gồm những ai và tỷ lệ góp vốn như thế nào?

Trường hợp của bạn: Để vay được tiền Ngân hàng, cần xét đến yếu tố: Phương án vay vốn lần này có hiệu quả hay không?

Nghĩa là: Bạn phải chứng minh cho ngân hàng thấy được rằng:

• Trong công việc làm ăn cũng sẽ có lúc rơi vào trường hợp bế tắc: Đối tác chậm thanh toán tiền hàng cho mình, dẫn đến mình kẹt tiền chậm thanh toán tiền trả nợ cho ngân hàng…là chuyện đương nhiên – Vì làm ăn thật mà, nên thông cảm được
• Thứ 2: Cho ngân hàng thấy được, việc công ty vay thêm tiền lúc lúc để kinh doanh là việc đầu tư sinh lợi nhuận và kinh doanh có hiệu quả => Yếu tố rất quan trọng để ngân hàng xét duyệt cho vay
• Doanh nghiệp của bạn thật sự có thiện chí trả nợ, nhưng do quá khứ và hoàn cảnh khách quan nên không trả nợ được, còn lần này đã thật sự rút ra kinh nghiệm và bài học (bằng chứng là đã thanh toán hết nợ xấu ngân hàng)
• Nên về phía công ty mà nói: Việc vay vốn lần này công ty thể hiện rất tốt thiện chí và ý thức trả nợ cho ngân hàng

Tìm hiểu thêm Nợ xấu là gì?

Điều kiện thế chấp sổ đỏ khi bị nợ xấu

♣ Trường hợp bạn đã bị nợ xấu các kiểu, dù nặng hay nhẹ. Dù nhóm 2 hay nhóm 5, hay thậm chí đã ra Tòa Án kiện tụng

⇒ Thì tiêu chí để được Ngân Hàng xem xét hồ sơ vay thế chấp khi bị nợ xấu như sau:

• Nguồn thu nhập hiện tại phải tốt, chứng minh bằng giấy tờ được, Có phương án vay rõ ràng
• Khoản vay nợ xấu lần trước là do khách quan,
• Những khách hàng có ý định không muốn trả các khoản vay nợ xấu khác thì sẽ không được xem xét giải quyết cho vay

Ngoài ra, Tài sản thế chấp phải thanh khoản cao:

• Ví dụ nếu như bạn bị nợ xấu, Giá trị ngân hàng định giá nhà bạn 1 tỷ thì bạn sẽ được duyệt vay từ 500 – 600 triệu nhé.

Bạn nên xem các bước chuẩn bị giấy tờ cần thiết để hồ sơ được vay nhanh chóng và tỷ lệ đậu hồ sơ được cao. Hướng dẫn thủ tục vay vốn ngân hàng từ A-Z chi tiết nhất từ trước đến nay

Vẫn còn nhiều yếu tố liên quan đến việc vay hồ sơ bị nợ xấu, Tuy nhiên nếu bạn giải quyết được hết những vấn đề trên như Kienbank đã trình bày thì tỷ lệ hồ sơ của bạn sẽ được duyệt cao hơn.

Xem thêm : Giá xe Vision hôm nay ngày 31/10/2023: Xe máy Vision đại lý bán chênh 5 triệu đồng

Thường tỷ lệ được duyệt hồ sơ vay thế chấp bị nợ xấu rơi vào khoảng 20-30% các ngân hàng đồng ý cho vay.

Còn lại là bị từ chối cho vay hết do bị vướng chính sách ngân hàng và nguồn thu nhập yếu, không chứng minh được.

Nợ xấu vay thế chấp ngân hàng nào?

Tùy vào các cấp độ nợ xấu khác nhau và từng nhóm nợ xấu mà khách hàng có thể được chia ra làm nhiều nhóm theo khẩu vị của Ngân Hàng

Nếu như đã dính nợ xấu và đã thanh toán hết trong thời gian từ 6 tháng trở lên thì hồ sơ của khách hàng sẽ được dễ tiếp cận ngân hàng hơn so với những khách hàng chư chịu trả hết số tiền đang nợ xấu.

Ngân hàng cho vay nợ xấu thế chấp mà bạn có thể tiếp cận?

Ngân hàng chỉ xem xét hồ sơ của bạn khi bạn đã trả hết nợ cho ngân hàng và trong thời gian đó bạn không có bị thêm 1 lần trả chậm nào nữa.

Ngân hàng Kienlong, ngân hàng ACB, ngân hàng Sacombank, Ngân hàng Namabank,..sẽ làm hồ sơ vay cho bạn được khi bạn đã thanh toán hết nợ xấu

Xem thêm: Ngân hàng nào cho vay nợ xấu?

Lưu ý về việc vay thế chấp sổ đỏ bị nợ xấu

Kienbank chỉ trình bày quan điểm và kinh nghiệm xử lý hồ sơ vay thế chấp bị nợ xấu cho hơn 3000+ khách hàng trong những năm vừa qua.

⇒ Đó là kinh nghiệm của Kienbank.

Trường hợp khách hàng vay được hay không thì Kienbank không đảm bảo, lý do tùy chính sách của Ngân Hàng.

Trường hợp khách hàng đi vào ngân hàng:

⇒ Hỏi ngân hàng cho vay có được vay khi bị nợ xấu hay không, Thì đa số là sẽ được nhận câu trả lời là không vay được; Hoặc để xem xét hoặc trình sếp.

Tùy Ngân hàng và cơ chế từng giai đoạn mà hồ sơ của khách hàng sẽ được duyệt hay không nhé.

Khách hàng cần tư vấn về nợ xấu vay thế chấp, hãy để lại bình luận bên dưới, đội ngũ Kienbank sẽ tư vấn vay giúp bạn.

Kienbank đã trình bày giúp bạn quy trình xử lý hồ sơ bị nợ xấu khi vay thế chấp ngân hàng.

Bài viết được nhiều người quan tâm:

• Cách kiểm tra nợ xấu cá nhân Online và thông tin CIC Người Vay
• Nợ xấu có mua được ô tô trả góp không và ngân hàng nào cho vay
• Nợ xấu nhóm 5 là gì. Nợ xấu nhóm 5 có vay được không?

Với việc bị như xấu các kiểu như trên thì khách hàng hãy nên làm theo hướng dẫn bài viết Kienbank đã trình bày để tỷ lệ hồ sơ được duyệt vay nhanh nhé. Chúc quý khách hàng vay được tiền ngân hàng dễ dàng!

Nguồn bài viết: https://www.kienbank.com/

Nguồn: https://luatduonggia.edu.vn
Danh mục: Tổng hợp