Giải ngân là gì? Các hình thức, quy trình và thủ tục giải ngân vay ngân hàng

Giải ngân là một thật ngữ quen thuộc khi vay vốn ngân hàng. Bạn đã hiểu rõ giải ngân là gì và cách thủ tục giải ngân khi vay vốn ngân hàng chưa? Nếu nắm rõ quy trình và thủ tục thì hồ sơ vay vốn của bạn sẽ được ngân hàng tiến hành nhanh chóng, và bạn sẽ nhận tiền vay sớm. Trong bài viết sau, Timo sẽ cung cấp đầy đủ thông tin giải ngân là gì, các thủ tục giải ngân và những điều cần lưu ý khi giải ngân.

Giải ngân là gì?

Giải ngân là việc chi một khoản tiền theo hợp đồng cho vay đã thỏa thuận được ký kết giữa ngân hàng hay các tổ chức tài chính và người đi vay.

Bạn đang xem: Giải ngân là gì? Các hình thức, quy trình và thủ tục giải ngân vay ngân hàng

Người nhận có thể nhận bằng hình thức chuyển khoản hoặc tiền mặt tùy theo nhu cầu sử dụng. Việc giải ngân sẽ được tiến hành sau khi hoàn tất các thủ tục cho vay. Và giải ngân có thể được thực hiện 1 lần hoặc chia thành nhiều lần tùy thuộc vào thỏa thuận đã ký kết. Các hình thức giải ngân chính bao gồm: chi tiền mặt, chuyển khoản vào tài khoản ngân hàng của bên vay hoặc bên thụ hưởng.

Giải ngân là một thuật ngữ được sử dụng phổ biến trong quá trình vay vốn của ngân hàng. Cũng có thể hiểu “giải ngân” có nghĩa là ngân hàng xuất (giải quyết) tiền, tài chính (ngân) cho khách hàng theo hợp đồng cho vay đã thỏa thuận.

Tham khảo bài viết: Các sản vay tiêu dùng của Timo

Quy trình và thủ tục giải ngân vay vốn ngân hàng

Quy trình và thủ tục giải ngân vay vốn tại các ngân hàng và tổ chức tài chính gồm 5 bước mà bạn cần nắm rõ bên dưới đây:

Bước 1: Ngân hàng thu thập và xác thực thông tin khách hàng

Khách hàng bắt buộc phải kê khai thông tin vay vốn tại Ngân hàng. Các thông tin kê khai gồm: Thông tin cá nhân, mục đích vay vốn là vay tiêu dùng hay vay vốn kinh doanh, khả năng hoàn trả vốn, tài sản đảm bảo là gì,… Chuyên viên ngân hàng có nhiệm vụ tiếp nhận và xác thực tính chính xác của những thông tin được cung cấp từ khách hàng.

Bước 2: Lập hồ sơ, thủ tục vay vốn ngân hàng

Mỗi ngân hàng sẽ yêu cầu chuẩn bị hồ sơ vay khác nhau. Hồ sơ này cũng quyết định việc ngân hàng có chấp nhận cho bạn vay vốn hay không. Vì vậy, các bước chuẩn bị hồ sơ cần được làm cẩn thận và chính xác. Các loại hồ sơ cơ bản cần có khi vay gồm:

• Hồ sơ pháp lý
• Hồ sơ tài chính
• Hồ sơ mục đích sử dụng vốn
• Hồ sơ tài sản đảm bảo
• Một vài giấy tờ ngân hàng cần cung cấp thêm

Tìm hiểu: Vay ngân hàng không cần tài sản thế chấp

Bước 3: Thẩm định khách hàng và xác thực hồ sơ vay

Sau bước 1 và 2, chuyên viên tín dụng sẽ tiến hành thẩm định khách hàng. Thẩm định là quá trình chuyên viên tín dụng xem xét lại tính chính xác của bộ hồ sơ khách hàng cung cấp, đối chiếu, xác minh thông tin. Từ đó xác định khách hàng có phù hợp với điều kiện cho vay của ngân hàng hay không. Chuyên viên tín dụng có thể hỏi thêm các câu hỏi cho chính khách hàng hoặc những người liên quan và yêu cầu khách hàng bổ sung hồ sơ nếu thiếu.

Bước 4: Phê duyệt hồ sơ khoản vay vốn

Sau khi chuyên viên Ngân hàng thẩm định xong sẽ lập các báo cáo đề xuất tín dụng và trình lên cấp trên để xin phê duyệt. Trong một số trường hợp đặc biệt (thường là những khoản vay số tiền lớn) sẽ có bộ phận thẩm định độc lập khác thẩm định lại hồ sơ của khách để bảo đảm tính minh bạch, khách quan. Dựa vào hồ sơ và thông tin khách hàng, cấp có thẩm quyền tiến hành phê duyệt đồng ý hay từ chối cho vay vốn.

Bước 5: Giải ngân vay vốn ngân hàng

Xem thêm : Thai nhi mấy tuần có tim thai và những thắc mắc thường gặp

Giải ngân là bước cuối cùng của quá trình vay vốn. Sau khi nhận được quyết định cho vay, ngân hàng/tổ chức tài chính sẽ tiến hành giải ngân số tiền bạn muốn vay theo đúng hợp đồng đã thỏa thuận. Việc giải ngân có thể diễn ra một lần hoặc nhiều lần tùy vào trường hợp vay vốn.

Các hình thức giải ngân của ngân hàng phổ biến nhất

Tùy thuộc vào tình hình tài chính, mục đích sử dụng và loại hình vay vốn, ngân hàng sẽ áp dụng phương thức giải ngân phù hợp nhất. Các hình thức giải ngân sau sẽ giúp bạn lựa chọn phương án tối ưu cho khoản vay.

Theo phương thức giải ngân:

Giải ngân bằng tiền mặt:

• Hình thức giải ngân truyền thống, đơn giản và phổ biến nhất.
• Khách hàng đến trực tiếp ngân hàng và nhân số tiền giải ngân.
• Phù hợp với những trường hợp người vay hoặc người bán không có tài khoản thanh toán.
• Tuy nhiên, tiềm ẩn rủi ro thất lạc, mất mát và khó kiểm soát.

Giải ngân không dùng tiền mặt:

• Phương thức giải ngân tiện lợi với tính an toàn cao và dễ dàng theo dõi.
• Bao gồm: chuyển khoản ngân hàng, séc, hối phiếu,… nhưng chủ yếu là chuyển khoản qua tài khoản ngân hàng.

Theo số lần giải ngân:

Giải ngân một lần:

• Hình thức cấp toàn bộ số tiền vay trong một lần duy nhất, đáp ứng nhu cầu cấp bách như mua nhà, mua xe,…
• Phù hợp với những khoản vay ngắn hạn, có mục đích sử dụng rõ ràng.

Giải ngân theo chu kỳ hay nhiều lần:

• Chia nhỏ số tiền vay thành nhiều đợt giải ngân theo từng đợt mà khách hàng đã đăng ký trước đó.
• Phù hợp cho nhu cầu kinh doanh, sản xuất hoặc thanh toán theo tiến độ dự án.
• Giúp kiểm soát hiệu quả việc sử dụng vốn vay, giảm thiểu rủi ro cho cả hai bên.

Theo tài sản đảm bảo:

Giải ngân phong tỏa:

• Ngân hàng chuyển khoản vào tài khoản của bên thụ hưởng (thường là ngân hàng của người bán hoặc bên bán bất động sản, phương tiện vận tải). Thường xảy ra vì tại thời điểm giải ngân, giao dịch chưa hoàn thành hoặc chưa hoàn tất thủ tục đăng ký sang tên tài sản tại cơ quan chức năng.
• Áp dụng cho các khoản vay có tài sản đảm bảo như bất động sản, phương tiện vận tải,…

Giải ngân không phong tỏa:

• Ngân hàng chuyển khoản trực tiếp vào tài khoản người bán và cho phép sử dụng tiền ngay sau khi giải ngân.
• Điều này xảy ra tại thời điểm giải ngân, tài sản đã được chuyển giao cho người vay và có thể hoàn tất thủ tục thế chấp nhanh.
• Ngân hàng cũng cần đảm bảo quy trình xác minh và kiểm soát để giảm thiểu rủi ro.

Hồ sơ chi tiết khách hàng cần chuẩn bị

– Hồ sơ pháp lý: CMND, hộ chiếu, sổ hộ khẩu (hoặc KT3), giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận tình trạng hôn nhân của khách hàng vay

– Hồ sơ tài chính bao gồm tất cả giấy tờ chứng minh thu nhập: HĐLĐ còn thời hạn, bảng lương, sao kê lương (với nguồn thu từ lương), giấy đăng ký kinh doanh, sổ sách bán hàng, hóa đơn (với nguồn thu từ kinh doanh), giấy tờ chứng minh sở hữu, chứng minh thu nhập từ tài sản cho thuê (với nguồn thu từ cho thuê tài sản).

– Hồ sơ mục đích sử dụng vốn: các giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn của khách hàng như hợp đồng mua bán, giấy đặt cọc, thông báo nộp tiền (với mục đích mua nhà, mua xe,…); bản dự toán xây sửa nhà, dự toán chi phí (với mục đích xây sửa nhà); giấy phép kinh doanh, báo cáo tài chính, nhu cầu vốn tương lai (với mục đích kinh doanh).

– Hồ sơ tài sản đảm bảo: có thể là sổ đỏ, sổ hồng nếu tài sản đảm bảo là nhà đất, giấy đăng kí xe nếu tài sản đảm bảo là ô tô,… Khách hàng cần cung cấp thêm CMND, sổ hộ khẩu nếu tài sản là của bên thứ 3.

Lưu ý quan trọng trong quá trình giải ngân dành cho khách hàng

• Khách hàng nên cung cấp thông tin chi tiết và trung thực nhất có thể để rút ngắn thời gian thẩm định của Ngân hàng.
• Trong quá trình thẩm định, nếu khách hàng cung cấp thông tin đầy đủ thì bước thẩm định sẽ được tiến hành nhanh hơn. Khách hàng có thể chủ động bố trí thời gian gặp mặt trực tiếp và bổ sung hồ sơ kịp thời.
• Cố gắng sắp xếp thời gian khi Ngân hàng có yêu cầu làm thủ tục để được giải ngân nhanh và tránh để lỡ công việc.
• Cần đọc kỹ thông báo cho vay, điều kiện cho vay, các thông tin chi tiết về thời hạn, biên độ, lãi suất, … và cần đọc kỹ hợp đồng cho vay trước khi đặt bút ký.
• Nên tìm hiểu về vay vốn ngân hàng 1-2 tháng trước thời điểm cần sử dụng vốn để tránh lỡ kế hoạch sau này.
• Trên đây là những thông tin về thủ tục giải ngân vay vốn ngân hàng cũng như những điều khách hàng cần lưu ý khi đi vay tiền ở bất kỳ ngân hàng nào. Tuy nhiên mỗi ngân hàng lại có những yêu cầu cụ thể và thời gian giải ngân nhanh chậm khác nhau, bạn hãy liên hệ chuyên viên tín dụng của ngân hàng đó để được tư vấn cụ thể nhất!

Xem thêm : Thủ dâm tự sướng nhiều có gây vô sinh không? (ở nam và nữ)

Qua thông tin Timo cung cấp bên trên, bạn đã có thể hiểu rõ được thuật ngữ giải ngân là gì và nắm rõ được quy trình giải ngân. Mong rằng, nó sẽ giúp bạn dễ dàng hơn trong việc vay vốn ngân hàng. Ngoài ra, Timo còn cung cấp sản phẩm vay tiêu dùng với hạn mức vay lên đến 100 triệu đồng. Click ngay tại đây để xem chi tiết!

Tìm hiểu thêm: Cách tính lãi suất vay ngân hàng đơn giản, chính xác nhất

Mọi chi tiết vui lòng liên hệ qua tổng đài miễn cước phí 1800 6788.

Những câu hỏi thường gặp về giải ngân

—————————————————————————————————————————

GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG SỐ TIMO

Timo là ngân hàng số đầu tiên tại Việt Nam, được đảm bảo và đồng phát triển bởi Ngân hàng TMCP Bản Việt (BVBank). Timo hoạt động dựa trên ứng dụng điện thoại/website, cho phép người dùng thực hiện hầu hết các giao dịch như mở tài khoản, gửi tiết kiệm, chuyển tiền,… như tại một ngân hàng thông thường theo hình thức trực tuyến và miễn phí hoàn toàn, không phí ẩn.

Timo đã nhận được nhiều giải thưởng uy tín, bao gồm:

• Giải thưởng “Ngân hàng kỹ thuật số phát triển nhanh nhất” do THE GLOBAL ECONOMICS trao tặng trong 2 năm liền.
• TOP 8 ngân hàng số uy tín tại Châu Á năm 2021 do Tạp chí PaySpace và Seasia bầu chọn.
• Vinh danh là “Ngân hàng tiên phong kết nối cộng đồng và phát triển bền vững” tại Lễ trao giải Rồng Vàng 2022.

THÔNG TIN LIÊN HỆ

Hotline: 1800 6788

Email: care@timo.vn

Địa chỉ:

• Timo Hangout TP.HCM: 258 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Phường Võ Thị Sáu, Quận 3
• Timo Hangout Hà Nội: 318 Phố Huế, Phường Phố Huế, Quận Hai Bà Trưng
• Timo Hangout Đà Nẵng: 23 Nguyễn Văn Linh, Phường Bình Hiên, Quận Hải Châu
• Timo Hangout Cần Thơ: 79A Trần Phú, Phường Cái Khế, Quận Ninh Kiều, Cần Thơ

THEO DÕI NGÂN HÀNG SỐ TIMO

• Fanpage: https://www.facebook.com/yourtimo
• Youtube: https://www.youtube.com/@timodigitalbank8356
• Linkedin: https://www.linkedin.com/company/timo-digital-bank/
• Tiktok: https://www.tiktok.com/@timodigitalbank

Nguồn: https://luatduonggia.edu.vn
Danh mục: Tổng hợp