Nguyên Tắc Thế Quyền Trong Bảo Hiểm Mà Bạn Cần Biết Để Tránh Mất Quyền Lợi

Nguyên tắc thế quyền trong bảo hiểm là một nguyên tắc quan trọng trong hợp đồng bảo hiểm, xác định quyền và trách nhiệm của các bên liên quan đến việc chi trả bồi thường khi xảy ra thiệt hại hoặc mất mát,…

Trong bài viết này, chúng ta cùng nhau tìm hiểu chi tiết hơn về các nguyên tắc thế quyền bảo hiểm quan trọng như: Nguyên tắc tự khai báo; Nguyên tắc chung, thế quyền toàn phần, thế quyền bảo hiểm ràng buộc hay thế quyền phân cấp.

Bạn đang xem: Nguyên Tắc Thế Quyền Trong Bảo Hiểm Mà Bạn Cần Biết Để Tránh Mất Quyền Lợi

Để từ đó biết cách giải quyết khi gặp phải các trường hợp cần làm giấy tờ thế quyền chẳng hạn như người thụ hưởng chết trước người đưnợc nhận bảo hiểm.

Nguyên tắc thế quyền trong bảo hiểm là gì?

Các nguyên tắc thế quyền trong bảo hiểm được xác lập để người được hưởng bảo hiểm nhận được các quyền lợi chính đáng trong trường hợp xảy ra sự cố khi đã mua bảo hiểm. Các nguyên tắc nêu rõ quyền và trách nhiệm của các bên liên quan, bao gồm bên đề nghị bồi thường và bên có nghĩa vụ thực hiện bồi thường.

Cơ chế hoạt động được hiểu đơn giản như sau: Khi người bảo hiểm chịu một thiệt hại và nhận được khoản bồi thường từ công ty bảo hiểm, quyền yêu cầu bồi thường của người bảo hiểm chuyển sang công ty bảo hiểm. Công ty bảo hiểm sau đó có quyền đòi lại khoản tiền bồi thường từ bên gây thiệt hại hoặc từ bảo hiểm của bên gây thiệt hại nếu có.

Nguyên tắc trong bảo hiểm được lập để bảo vệ quyền lợi và trách nhiệm của các bên liên quan

Ý nghĩa của các nguyên tắc trong bảo hiểm

Không những bảo vệ quyền lợi cho khách hàng, các nguyên tắc thế quyền trong bảo hiểm còn đảm bảo tính ổn định về tài chính cho các đơn vị bảo hiểm. Chi tiết hơn, các nguyên tắc này sẽ tránh được việc bồi thường lặp lại; giảm thiểu chi phí, và cho phép các công ty chủ động khôi phục quyền lợi của người được hưởng bảo hiểm.

Đảm bảo tính công bằng trong quá trình xử lý bồi thường là một trong những ý nghĩa quan trọng của nguyên tắc

Tránh việc bồi thường lặp lại

Xem thêm : Rằm tháng 7 năm 2023 là ngày nào Dương lịch? Vào thứ mấy?

Giúp tránh việc người bảo hiểm nhận được khoản tiền bồi thường từ công ty bảo hiểm và sau đó còn nhận được khoản tiền bồi thường từ bên gây thiệt hại.

Việc này đảm bảo rằng người bảo hiểm không được hưởng lợi kép để sự bồi thường được phân phối một cách công bằng giữa các bên liên quan và không gây ra sự thiệt hại cho bất kỳ bên nào. Đồng thời duy trì tính toàn vẹn và đáng tin cậy của hệ thống bảo hiểm và tránh việc lạm dụng tài nguyên bảo hiểm.

Giảm thiểu chi phí

Nguyên tắc bảo hiểm giúp công ty thu hồi khoản tiền đã chi trả bồi thường từ bên gây thiệt hại. Nhờ thế, chi phí bảo hiểm được giảm thiểu phần nào và giữ cho các khoản bồi thường ở mức hợp lý, mang đến tác động tích cực cho cả hai bên:

• Phục hồi nguồn lực tài chính: Việc áp dụng các nguyên tắc giúp công ty thu hồi lại một phần hoặc toàn bộ số tiền đã chi trả từ bên gây thiệt hại, từ đó giảm thiểu thiệt hại và duy trì khả năng thanh toán bồi thường cho các nguy cơ tiếp theo.
• Đồng giá bảo hiểm: Duy trì mức lệ phí bảo hiểm ở mức hợp lý và tránh tăng giá không cần thiết cho người được bảo hiểm.
• Tránh lạm dụng bảo hiểm: Đảm bảo rằng việc bồi thường chỉ được thực hiện cho tổn thất thực sự. Khi công ty bảo hiểm có khả năng thu hồi lại khoản tiền bồi thường từ bên gây thiệt hại, người được nhận bảo hiểm không được hưởng lợi kép từ cả công ty bảo hiểm và bên gây thiệt hại.

Chủ động khôi phục quyền lợi cho bên được hưởng bảo hiểm

Việc khôi phục quyền lợi bằng cách đòi lại khoản tiền bồi thường giúp đảm bảo rằng nguồn lực được sử dụng để bồi thường đúng nguồn gốc. Điều này giữ cho hệ thống bồi thường công bằng và đúng nguyên tắc trách nhiệm pháp lý.

Khi đòi được quyền lợi từ bên gây thiệt hại, nó giúp ngăn chặn người bảo hiểm phải tự chịu thiệt hại. Nếu không có nguyên tắc, người hưởng bảo hiểm phải tự tìm cách đòi lại khoản tiền đấy, và chắc chắc điều này sẽ làm tốn thời gian và nguồn lực của đôi bên.

Bên cạng đó, quyền khôi phục này còn giúp công ty bảo hiểm duy trì tính cân đối trong việc quản lý rủi ro và tài chính, đảm bảo rằng đơn vị bảo hiểm không phải chịu tổn tất vì bồi thường mà thiếu đi trách nhiệm từ bên gây thiệt hại.

Phân loại các nguyên tắc thế quyền trong bảo hiểm

Một số nguyên tắc quan trọng được ứng dụng trong ngành bảo hiểm, lần lượt là: Thế quyền chung; Thế quyền toàn phần; Thế quyền bảo hiểm ràng buộc; Thế quyền phần cấp; Thế quyền không giới hạn.

Có 5 loại nguyên tắc thông dụng trong bảo hiểm

Xem thêm : Kinh nghiệm khám phá bảo tàng Thiên nhiên Việt Nam từ A-Z

NGUYÊN TẮCÝ NGHĨANguyên tắc thế quyền chung (General Principle of Subrogation)Khi người bảo hiểm được bồi thường cho thiệt hại mà bên thứ ba gây ra, quyền yêu cầu bồi thường của người bảo hiểm được chuyển cho công ty cấp bảo hiểm. Công ty bán bảo hiểm sau đó có quyền đòi lại số tiền bồi thường từ bên gây ra thiệt hại.Nguyên tắc thế quyền toàn phần (Total Subrogation)Cho phép công ty cấp bảo hiểm thu hồi toàn bộ khoản tiền bồi thường đã chi trả cho người bảo hiểm từ bên gây ra thiệt hại. Công ty bảo hiểm sẽ đại diện cho người bảo hiểm trong việc đòi lại số tiền này.Nguyên tắc thế quyền bảo hiểm ràng buộc (Contractual Subrogation)Công ty bảo hiểm chỉ có quyền thụ động thế quyền khi có điều khoản rõ ràng trong hợp đồng cho phép. Nguyên tắc này có thể được sử dụng để giới hạn quyền thế quyền của công ty.Nguyên tắc thế quyền phần cấp (Proportional Subrogation)Công ty cấp bảo hiểm chỉ có quyền đòi lại một phần tỷ lệ của khoản tiền bồi thường đã chi trả cho người bảo hiểm. Tỷ lệ này thường phụ thuộc vào mức độ trách nhiệm của bên gây ra thiệt hại.Nguyên tắc không giới hạn (Unlimited Subrogation)Công ty cung cấp bảo hiểm có quyền đòi lại toàn bộ khoản tiền bồi thường đã chi trả cho người bảo hiểm từ bên gây thiệt hại, mà không bị giới hạn bởi bất kỳ điều kiện hay hạn chế nào.

Lưu ý: Các nguyên tắc này trong bảo hiểm có thể khác nhau tùy theo quy định của từng quốc gia và hợp đồng bảo hiểm cụ thể. Do đó, khi tham gia bảo hiểm hoặc xem xét vấn đề thế quyền, nên tham khảo các quy định cụ thể trong hợp đồng bảo hiểm hoặc tìm sự tư vấn từ chuyên gia phù hợp.

Ví dụ về nguyên tắc thế quyền – Người thụ hưởng chết trước người được bảo hiểm

Nguyên tắc này trong trường hợp người thụ hưởng chết trước người được bảo hiểm có thể được áp dụng để xác định quyền lợi bảo hiểm và quyền yêu cầu bồi thường.

Tuy nhiên, việc áp dụng nguyên tắc trong trường hợp này có thể khác nhau tùy thuộc vào quy định trong hợp đồng bảo hiểm cụ thể và quy định pháp luật của từng quốc gia. Phần nội dung dưới đây, MB Ageas Life sẽ liệt kê một số cách giải quyết thông dụng trong trường hợp người thụ hưởng chết trước người được bảo hiểm.

Ví dụ về trường hợp thế quyền khi người thụ hưởng chết trước người được bảo hiểm

Chuyển quyền yêu cầu bồi thường

Nguyên tắc cho phép công ty bảo hiểm chuyển quyền yêu cầu bồi thường từ người thụ hưởng sang người kế thừa hoặc người được chỉ định khác. Quyền yêu cầu bồi thường trước đây thuộc về người thụ hưởng, nhưng khi người thụ hưởng qua đời trước người được bảo hiểm, công ty cấp bảo hiểm có thể yêu cầu người kế thừa hoặc người được chỉ định khác chấp nhận quyền này.

Chỉ định người thụ hưởng dự phòng

Trong hợp đồng bảo hiểm, người được bảo hiểm có thể chỉ định một người thụ hưởng dự phòng trong trường hợp người thụ hưởng chính qua đời trước mình. Khi điều này xảy ra, quyền lợi bảo hiểm sẽ tự động chuyển đến người thụ hưởng dự phòng đã được chỉ định.

Kết luận

Để biết chính xác cách nguyên tắc này được áp dụng trong trường hợp cụ thể của người thụ hưởng chết trước người được bảo hiểm, hoặc các trường hợp đặc thù khác bạn nên tham khảo hợp đồng bảo hiểm cụ thể và tư vấn từ chuyên gia bảo hiểm hoặc luật sư có chuyên môn trong lĩnh vực này!

Hy vọng bài viết Nguyên Tắc Thế Quyền Trong Bảo Hiểm Mà Bạn Cần Biết Để Tránh Mất Quyền Lợi đã mang đến những thông tin thật sự hữu ích đến bạn đọc.

Nguồn: https://luatduonggia.edu.vn
Danh mục: Tổng hợp