Vay tín chấp là hình thức vay có hợp đồng bảo đảm và sử dụng hình thức bảo đảm là uy tín của cá nhân, tổ chức hoặc doanh nghiệp. Đối với các ngân hàng khác nhau thì mức vay tín chấp và quy định về hình thức vay tín chấp cũng khác nhau. Đây là gói vay được nhiều ngân hàng sử dụng hiện nay. Vậy trong trường hợp khách hàng không có khả năng chi trả thì khoản nợ tín chấp sẽ bị xử lý như thế nào? Và nợ tín chấp quá hạn bao lâu thì bị khởi kiện? Mời bạn đón đọc bài viết dưới đây của Luật sư X để có thêm những thông tin bổ ích.
Căn cứ pháp lý
Bạn đang xem: Nợ tín chấp quá hạn bao lâu thì bị khởi kiện?
- Bộ luật dân sự 2015
Tín chấp là gì?
Tín chấp là một trong chín biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự được quy định trong luật dân sự hiện nay. Tín chấp là biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ bằng uy tín.
Theo Điều 344 Bộ luật Dân sự 2015, tổ chức chính trị – xã hội ở cơ sở có thể bảo đảm bằng tín chấp cho cá nhân, hộ gia đình nghèo vay một khoản tiền tại tổ chức tín dụng để sản xuất, kinh doanh, tiêu dùng theo quy định của pháp luật.
Khái niệm vay tín chấp?
Vay tín chấp là một trong những sản phẩm cho vay của ngân hàng. Hình thức vay này được xây dựng trên uy tín của bạn để ngân hàng cho vay. Uy tín của bạn sẽ thể hiện qua xác minh thu nhập cũng như xác minh tín dụng của bạn.
Bạn có thể vay khi cần tiền để lo chi phí cho những mục đích như: cưới hỏi, du lịch, mua những món đồ tiêu dùng… hoặc các nhu cầu khác để phục vụ cho nhu cầu tiêu dùng tài chính của mình.
Vay tín chấp có thể vay theo lương, vay theo bảo hiểm nhân thọ, vay theo hóa đơn tiền điện, vay theo giấy phép kinh doanh, vay theo hợp đồng tín dụng trả góp, vay theo cà vẹt xe máy chính chủ và vay theo hạn mức thẻ tín dụng… Khách hàng đi vay tín chấp được vay bằng tiền mặt và trả góp cả gốc và lãi hàng tháng.
Việc đăng ký khoản vay tín chấp sẽ diễn ra theo hai phương thức: đăng ký trực tuyến hoặc trực tiếp tại ngân hàng. Trong đó, đăng ký trực tuyến vẫn được lựa chọn nhiều hơn do tốn ít thời gian và chi phí đi lại. Để có thể có được một khoản vay tín chấp, người đi vay phải hoàn thành ba bước cơ bản sau: đăng ký khoản vay, đợi xét duyệt và nhận giải ngân.
Đối với hình thức vay tín dụng, hạn mức của mỗi ngân hàng sẽ khác nhau. Bạn có thể vay từ vài triệu đến vài trăm triệu đồng nếu hồ sơ đủ điều kiện ngân hàng. Thời hạn vay cũng khá linh hoạt, có ngân hàng hỗ trợ cho phép bạn vay lên đến 60 tháng. Lãi suất vay tín chấp của mỗi ngân hàng cũng khác nhau. Lãi suất được tính dựa trên số tiền bạn vay cũng như điều kiện bạn đáp ứng.
Nợ tín chấp quá hạn bao lâu thì bị khởi kiện?
Xem thêm : Cây Trầu Bà Đế Vương Xanh
Việc nợ ngân hàng là một hình thức vay được thực hiện dưới dạng hợp đồng. Trong hợp đồng này các đương sự sẽ thỏa thuận với nhau về thời hạn thực hiện nghĩa vụ trả tiền (nợ). Theo quy định tại Điều 429 Bộ luật Dân sự 2015 thì thời hiệu khởi kiện về hợp đồng là 03 năm kể từ ngày người có quyền yêu cầu biết hoặc phải biết quyền và lợi ích hợp pháp của mình bị xâm phạm.
Theo quy định này thì trong thời hạn 03 năm kể từ ngày đến hạn trả nợ được thỏa thuận trong hợp đồng mà người vay không trả nợ – vi phạm nghĩa vụ hợp đồng thì ngân hàng hoàn toàn có thể khởi kiện bên vay, trừ trường hợp các bên có thỏa thuận khác.
Nợ tín chấp quá hạn phải chịu trách nhiệm gì?
Về lãi suất
Trong trường hợp đến hạn trả tiền nhưng bên vay không trả hoặc không trả đủ thì bên vay có thể trả lãi tiền vay như sau:
- Lãi trên nợ gốc theo lãi suất cho vay đã thỏa thuận tương ứng với thời hạn vay mà đến hạn chưa trả;
- Trường hợp khách hàng không trả đúng hạn tiền lãi theo quy định tại điểm a khoản này, thì phải trả lãi chậm trả theo mức lãi suất do tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận nhưng không vượt quá 10%/năm tính trên số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả;
- Trường hợp khoản nợ vay bị chuyển nợ quá hạn, thì khách hàng phải trả lãi trên dư nợ gốc bị quá hạn tương ứng với thời gian chậm trả, lãi suất áp dụng không vượt quá 150% lãi suất cho vay trong hạn tại thời điểm chuyển nợ quá hạn.
Như vậy, về lãi suất mà bên vay phải trả thì các bên phải dựa vào lãi suất đã được thỏa thuận trong hợp đồng, ngoài khoản tiền vay gốc và lãi vay thì khi bên vay trả nợ quá hạn còn bị trả thêm khoản phạt vi phạm.
Cơ sở pháp lý: Khoản 4 Điều 13 Thông tư 39/2016/TT-NHNN được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành ngày 30 tháng 12 năm 2016
Xử lý tài sản bảo đảm
Theo Điều 299 Bộ luật Dân sự 2015 thì tài sản bảo đảm bị xử lý trong những trường hợp sau:
- Đến hạn thực hiện nghĩa vụ được bảo đảm mà bên có nghĩa vụ không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ.
- Bên có nghĩa vụ phải thực hiện nghĩa vụ được bảo đảm trước thời hạn do vi phạm nghĩa vụ theo thỏa thuận hoặc theo quy định của luật.
- Trường hợp khác do các bên thỏa thuận hoặc luật có quy định.
Theo đó thì trường hợp quá hạn mà không trả nợ thì tài sản bảo đảm sẽ bị xử lý theo trường hợp đến hạn thực hiện nghĩa vụ được bảo đảm mà bên có nghĩa vụ không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ.
Xem thêm : Quan hệ lợi ích kinh tế là gì? Các quan hệ lợi ích kinh tế chủ yếu trong nền kinh tế thị trường
Khoản 1 Điều 300 Bộ luật Dân sự 2015 quy định trước khi xử lý tài sản bảo đảm, bên nhận bảo đảm phải thông báo bằng văn bản trong một thời hạn hợp lý về việc xử lý tài sản bảo đảm cho bên bảo đảm và các bên cùng nhận bảo đảm khác.
Theo đó, trước khi xử lý tài sản bảo đảm thì ngân hàng phải thông báo bằng văn bản về thời hạn xử lý tài sản bảo đảm cho bên vay. Nếu đến thời hạn này mà bên vay không trả nợ thì ngân hàng sẽ tiến hành xử lý tài sản bảo đảm.
Có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự khi nợ tín chấp quá hạn không?
Nợ quá hạn có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự hay không còn tùy vào từng trường hợp
- Nợ quá hạn sẽ không phải chịu trách nhiệm hình sự trong trường hợp bên vay không trả được nợ do không đủ khả năng trả nợ, bị mất việc hay phá sản,… (Lý do bất đắc dĩ).
- Nợ quá hạn sẽ phải chịu trách nhiệm hình sự trong trường hợp dùng thủ đoạn gian dối hoặc bỏ trốn để chiếm đoạt khoản vay, quá hạn trả nợ nhưng không trả mặc dù vẫn có khả năng trả nợ; sử dụng tiền vay vào mục đích bất hợp pháp dẫn đến việc không có khả năng chi trả.
Lúc này người vay có thể phạm vào tội lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản được quy định tại Điều 175 Bộ luật Hình sự 2015 sửa đổi, bổ sung 2017.
Mời bạn xem thêm
- Quy trình, thủ tục thành lập công ty cho vay tín dụng năm 2023
- Hợp đồng vay tiền có cần công chứng hay không năm 2023?
- Hồ sơ thế chấp quyền sử dụng đất để vay ngân hàng năm 2023
Khuyến nghị
Với đội ngũ nhân viên là các luật sư, luật gia và chuyên viên pháp lý của Luật sư X, chúng tôi cung cấp dịch vụ tư vấn pháp lý toàn diện về vấn đề luật dân sự đảm bảo chuyên môn và kinh nghiệm thực tế. Ngoài tư vấn online 24/7, chúng tôi có tư vấn trực tiếp tại các trụ sở Hà Nội, Hồ Chí Minh, Bắc Giang.
Thông tin liên hệ:
Luật sư X đã cung cấp đầy đủ thông tin liên quan đến vấn đề “Nợ tín chấp quá hạn bao lâu thì bị khởi kiện“. Ngoài ra, chúng tôi có hỗ trợ dịch vụ pháp lý khác liên quan đến tư vấn pháp lý về hòa giải tranh chấp đất đai hiện nay. Hãy nhấc máy lên và gọi cho chúng tôi qua số hotline 0833102102 để được đội ngũ Luật sư, luật gia giàu kinh nghiệm tư vấn, hỗ trợ, đưa ra giải đáp cho quý khách hàng.
Câu hỏi thường gặp
Nguồn: https://luatduonggia.edu.vn
Danh mục: Tổng hợp