Thủ tục vay vốn kinh doanh không thế chấp và những điều cần biết

09/05/2023

Sản xuất – kinh doanh cần nhiều vốn lưu động để đáp ứng các nhu cầu: mua sắm hàng hóa, máy móc, nguyên vật liệu, trả lương công nhân viên, thanh toán tiền cho nhà cung cấp, đầu tư, khởi nghiệp,… Số tiền cần thanh toán cho công việc làm ăn đều không nhỏ với một cá nhân. Tuy nhiên, khi doanh nghiệp đã thế chấp hết những tài sản có giá trị để vay vốn thì ngân hàng có thể cho vay tiếp không? Thực tế, ngân hàng có thể hỗ trợ cho vay vốn kinh doanh không thế chấp. Vậy đây là hình thức tín dụng gì, thủ tục như thế nào, đối tượng nào sẽ được hỗ trợ? Hãy cùng VPBank tìm câu trả lời trong các nội dung sau!

Bạn đang xem: Thủ tục vay vốn kinh doanh không thế chấp và những điều cần biết

1. Vay vốn kinh doanh không thế chấp là gì?

Vay vốn kinh doanh không thế chấp là hình thức tín dụng được biết đến với tên gọi vay tín chấp kinh doanh. Theo đó, người vay không cần thế chấp tài sản đảm bảo cho ngân hàng hay tổ chức tín dụng. Tuy nhiên, ngân hàng sẽ dựa vào các tiêu chí để đánh giá sự trung thực, độ tin cậy, khả năng thanh toán, thiện chí trả nợ,… để quyết định phê duyệt khoản vay hay không.

Nhiều hoạt động của doanh nghiệp cần hỗ trợ vốn từ khoản vay kinh doanh này

Do không có tài sản đảm bảo, số tiền vay không thể lớn như khoản vay thế chấp. Vì vậy, khoản vay này phù hợp với các cá nhân, hộ kinh doanh, doanh nghiệp mới hoặc doanh nghiệp có uy tín hỗ trợ vốn không quá lớn.

Vay tín chấp kinh doanh khá phổ biến, được nhiều doanh nghiệp lựa chọn bởi những lợi ích thiết thực:

• Đáp ứng nhu cầu tài chính cho hoạt động sản xuất kinh doanh của nhiều đối tượng.

• Hồ sơ đơn giản, thẩm định nhanh.

• Đa dạng hạn mức cho vay để đáp ứng nhu cầu thực tế.

• Kỳ hạn vay linh hoạt, lên tới 60 tháng (5 năm)

Với các lợi ích này, thời điểm hiện tại, đây vẫn là một trong những khoản vay hỗ trợ tốt cho nhu cầu vốn của doanh nghiệp.

2. Các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng vay vốn kinh doanh không thế chấp

Bản chất của vay tín chấp vốn không có tài sản đảm bảo. Thêm vào đó, với hình thức này, đa số người đi vay là pháp nhân (doanh nghiệp, hộ kinh doanh), một số ít là chủ doanh nghiệp. Chính vì thế, yếu tố ảnh hưởng đến thẩm định khoản vay cũng có sự khác biệt so với tín dụng cá nhân:

• Uy tín của công ty, người vay: Doanh nghiệp, chủ doanh nghiệp trung thực, thông tin thống nhất, thể hiện thiện chí trả nợ tạo nên uy tín cho người vay. Do không có tài sản thế chấp, uy tín và thiện chí trả nợ trở thành yếu tố tiên quyết cho khoản vay này.

• Lịch sử tín dụng: Ngân hàng từ chối cho vay với các doanh nghiệp hoặc chủ doanh nghiệp có lịch sử nợ xấu được ghi nhận tại Trung tâm Thông tin Tín Dụng Quốc gia CIC và các kênh thông tin khác.

• Doanh thu thực tế: Nếu doanh nghiệp muốn vay vốn vượt quá doanh thu thực tế theo kỳ, ngân hàng khó hỗ trợ cho vay tín chấp. Trường hợp này, doanh nghiệp cần đảm bảo khả năng thanh toán gốc và lãi theo kỳ với ngân hàng.

Doanh thu thực tế sẽ ảnh hưởng đến khả năng và hạn mức vay

3. Hướng dẫn thủ tục vay vốn kinh doanh không thế chấp

Xem thêm : 5 bác sĩ giỏi bệnh viện ung bướu

Vay vốn kinh doanh không thế chấp được nhiều doanh nghiệp, hộ kinh doanh, cá nhân khởi nghiệp lựa chọn. Địa điểm ưu tiên hàng đầu là các ngân hàng với lãi suất ưu đãi nhất. Đặc biệt, Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng được nhiều đơn vị ưu tiên lựa chọn với thủ tục minh bạch, chặt chẽ và hỗ trợ tốt nhất cho khách hàng:

3.1 Điều kiện

VPBank hỗ trợ khoản vay này cho khách hàng đáp ứng đủ các điều kiện sau:

• Là người có quốc tịch Việt Nam.

• Là chủ hộ kinh doanh.

• Tuổi từ 25 – 65 tuổi.

• Mức thu nhập tối thiểu 5.000.000 đồng/ tháng.

Có thể thấy yêu cầu với người vay tiền tại VPBank khá cơ bản và nhiều người đáp ứng được.

3.2 Thủ tục hồ sơ

Để được xét duyệt hồ sơ, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ sau:

• CMT/ CCCD/ Hộ chiếu còn hiệu lực pháp lý.

• Sổ hộ khẩu/ Giấy phép lái xe.

• Giấy đăng ký kinh doanh.

• Bảng khai thông tin kinh doanh của khách hàng theo mẫu của VPBank.

• Chứng từ chứng minh địa điểm kinh doanh

• Hình chụp địa điểm kinh doanh.

• Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của VPBank.

Hình chụp địa điểm kinh doanh không thể thiếu trong hồ sơ vay vốn

3.3 Lãi suất và thời gian vay

Thời hạn vay linh hoạt theo nhu cầu vốn của khách hàng.

Lãi suất tín dụng phụ thuộc vào: quy định của Ngân hàng Nhà nước, tình hình lãi suất thị trường, điểm tín dụng, thời gian vay của khách hàng. Ngoài ra, VPBank còn có chính sách lãi suất ưu đãi tùy từng thời điểm dành cho khách hàng vay kinh doanh thuộc lĩnh vực ưu đãi. Chi tiết thông tin về lãi suất này, bạn hãy liên hệ hotline 1900.54.54.15 hoặc để lại thông tin cá nhân tại Vay nhanh online để được tư vấn cụ thể!

Xem thêm : Chồng ngoại tình có kiện được không?

Xem thêm: Cách tính lãi suất vay ngân hàng phổ biến nhất hiện nay

3.4 Quy trình vay

Để thực hiện thủ tục vay vốn kinh doanh không thế chấp, bạn có thể đến trực tiếp ngân hàng hoặc đăng ký vay online. VPBank hỗ trợ cả 2 quy trình này. Tuy nhiên, nếu muốn thuận tiện, không tốn thời gian, bạn hãy đăng ký vay trực tuyến với các bước sau:

• Bước 1: Truy cập https://vayonline.vpbank.com.vn/ và điền đầy đủ các thông tin: Họ tên, Số điện thoại, Quốc tịch, Số tiền vay, Hình thức thu nhập, chọn Tôi không phải là người máy, chọn Đăng ký.

Các thông tin cần điền cho khoản vay đăng ký online

• Bước 2: Nhận cuộc gọi tư vấn từ các chuyên gia.

• Bước 3: Phê duyệt hồ sơ vay trong thời gian ngắn, thường chỉ vài phút.

• Bước 4: Giải ngân tự động vào tài khoản đã đăng ký.

4. Kinh nghiệm vay tín chấp kinh doanh

Đa số các ngân hàng và tổ chức tín dụng đã và đang hỗ trợ khoản vay này cho khách hàng đáp ứng đủ điều kiện. Tuy nhiên, những người mới vay lần đầu có thể chưa hiểu rõ quy trình nên khá tốn thời gian. Ngoài điều này, để có một khoản vay hiệu quả và chi phí thấp nhất, thủ tục nhanh gọn, VPBank khuyên bạn:

• Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ: Hãy đảm bảo hồ sơ đầy đủ và được kiểm tra kỹ lưỡng trước khi nộp. Nếu bạn chưa rõ về giấy tờ nào, hãy liên hệ chuyên viên tín dụng hỗ trợ trực tiếp để có thông tin chính xác nhất.

• Thông tin thống nhất: Mội thông tin được trình bày trong hồ sơ cần thống nhất, chính xác. Điều này khiến ngân hàng tin tưởng hơn và đánh giá độ uy tín của khách hàng cao hơn.

• Có phương án vay vốn hiệu quả: Hãy tính toán kỹ lưỡng phương án vay sao cho hạn mức và thời gian vay hợp lý, lãi suất vay tốt nhất. Dù là phương án nộp ngân hàng nhưng đây cũng là giải pháp thanh toán khoản nợ thực tế của bạn và doanh nghiệp.

• Lựa chọn đơn vị vay uy tín: Ngân hàng được biết đến là nơi cho vay lãi suất tốt nhất. Tuy nhiên, bạn hãy cân nhắc tìm kiếm và lựa chọn đơn vị cho vay minh bạch, uy tín, hợp đồng rõ ràng và hỗ trợ tốt trong suốt quá trình vay.

• Liên hệ vay trực tiếp ngân hàng, không qua trung gian: Bạn hãy hạn chế tình trạng các đơn vị tài chính cho vay với lãi suất cao và không minh bạch trong điều khoản hợp đồng tín dụng. Điều này có thể thực hiện bằng cách liên hệ trực tiếp ngân hàng ưng ý bằng cách đến trực tiếp phòng giao dịch hoặc liên hệ tổng đài.

Có thể bạn quan tâm

• Vay thế chấp là gì? 9 kinh nghiệm giúp bạn dễ dàng vay thế chấp

• Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất? Top ngân hàng vay tín chấp uy tín nhất

• Tìm hiểu sản phẩm vay mua xe VPBank, lãi suất ưu đãi

VPBank vừa chia sẻ với bạn về vay vốn kinh doanh không thế chấp và các thông tin liên quan đến khoản tín dụng này. Nếu bạn cần được hỗ trợ khoản vay tín chấp kinh doanh với lãi suất cạnh tranh nhất thị trường kèm chính sách tín dụng minh bạch, uy tín, hãy liên hệ ngay với VPBank qua https://www.vpbank.com.vn/ hoặc hotline 1900.54.54.15.

Nguồn: https://luatduonggia.edu.vn
Danh mục: Tổng hợp