Thủ tục vay vốn kinh doanh không thế chấp và những điều cần biết

09/05/2023

Sản xuất – kinh doanh cần nhiều vốn lưu động để đáp ứng các nhu cầu: mua sắm hàng hóa, máy móc, nguyên vật liệu, trả lương công nhân viên, thanh toán tiền cho nhà cung cấp, đầu tư, khởi nghiệp,… Số tiền cần thanh toán cho công việc làm ăn đều không nhỏ với một cá nhân. Tuy nhiên, khi doanh nghiệp đã thế chấp hết những tài sản có giá trị để vay vốn thì ngân hàng có thể cho vay tiếp không? Thực tế, ngân hàng có thể hỗ trợ cho vay vốn kinh doanh không thế chấp. Vậy đây là hình thức tín dụng gì, thủ tục như thế nào, đối tượng nào sẽ được hỗ trợ? Hãy cùng VPBank tìm câu trả lời trong các nội dung sau!

1. Vay vốn kinh doanh không thế chấp là gì?

Vay vốn kinh doanh không thế chấp là hình thức tín dụng được biết đến với tên gọi vay tín chấp kinh doanh. Theo đó, người vay không cần thế chấp tài sản đảm bảo cho ngân hàng hay tổ chức tín dụng. Tuy nhiên, ngân hàng sẽ dựa vào các tiêu chí để đánh giá sự trung thực, độ tin cậy, khả năng thanh toán, thiện chí trả nợ,… để quyết định phê duyệt khoản vay hay không.

ADP 6oFBl Qg5p0OKlHPCoHSKFd4R6sK9hqhmTBpQp9JJj2BNKHwX4GLe2ZBJDLR1NAdeEv8G2DH3i43v6Vdr2I 4s6IFS17HzrR adxjdNGBWgjYw7FYqTtmU 9pi49P49HAIBjSaR0OkckGr QgX4kDU5wxT88HWhNAzriLg104MZOx3xQiSLwg0KU6Eaqm jLtUYT9t65MZBsGnKtbjyd GGOI2Xl80IlyHwV1 76fFqntnLLkUnaKwtPEUJ3ADNU KMhAiKNZV2Bawdp Vnq7fKCKVDgqm64 BdnKhM7hjUhcE42I9AZZXtee4vtWzvO8gLvLzHFXjTBP B8EKbxKaQjw2Nq1kL VmB4t4IhN6UhX7qHZpDhkqnO2 BQDQK0dyhk0NeyJOEzC9QkVE0BMueTMaQc05ihYezlBm9VS7MykqA1WkV8cEKS o3d lS1IgSp99rcix8nT7EjgQCO4uSupDyt939hivd4deoCmMIUCT0EuqVQHQ9LJhFeQtN9CsGaT4IeZKPggCBBiVDmviqAifNjE2bVZDp6a0eAiOZf0mQc4FtJi2fjyWRR5HTMQnTsW58F0m 1LHJtP4KuMdhFi7vcVXHJWr9UB6Bl4kFUIsyfjth4UtTsg9y41Pm2D2vM1uSkRQZDzS7mAuEiBTx v4 xhFC4zWZisZv4XHMvrrihKVmMUlJ bar6hfuC6f3g5fpqw4VVDwqs4o7S6k8Gj8UZ rScCRiPXPnXJ 7udVnebSpvFLNBYCftd1MOSkoL L5vDy7RwtI7lb0Efy6YqBtD4SEMAY8Neygn9q54WoEY3t5JF7nfuYywAOA4U3g9GGtH5s50d18qvCaF6peXsQzz3WWso4xp0vqnlczp0s6WqvtRBjwXmA OmSoVYdy6JwawxBhcNbmNNrJb3ARixnScjE3NO46 MpRAu6muWpNz7OzbW4nEJ

Nhiều hoạt động của doanh nghiệp cần hỗ trợ vốn từ khoản vay kinh doanh này

Do không có tài sản đảm bảo, số tiền vay không thể lớn như khoản vay thế chấp. Vì vậy, khoản vay này phù hợp với các cá nhân, hộ kinh doanh, doanh nghiệp mới hoặc doanh nghiệp có uy tín hỗ trợ vốn không quá lớn.

Vay tín chấp kinh doanh khá phổ biến, được nhiều doanh nghiệp lựa chọn bởi những lợi ích thiết thực:

  • Đáp ứng nhu cầu tài chính cho hoạt động sản xuất kinh doanh của nhiều đối tượng.

  • Hồ sơ đơn giản, thẩm định nhanh.

  • Đa dạng hạn mức cho vay để đáp ứng nhu cầu thực tế.

  • Kỳ hạn vay linh hoạt, lên tới 60 tháng (5 năm)

Với các lợi ích này, thời điểm hiện tại, đây vẫn là một trong những khoản vay hỗ trợ tốt cho nhu cầu vốn của doanh nghiệp.

2. Các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng vay vốn kinh doanh không thế chấp

Bản chất của vay tín chấp vốn không có tài sản đảm bảo. Thêm vào đó, với hình thức này, đa số người đi vay là pháp nhân (doanh nghiệp, hộ kinh doanh), một số ít là chủ doanh nghiệp. Chính vì thế, yếu tố ảnh hưởng đến thẩm định khoản vay cũng có sự khác biệt so với tín dụng cá nhân:

  • Uy tín của công ty, người vay: Doanh nghiệp, chủ doanh nghiệp trung thực, thông tin thống nhất, thể hiện thiện chí trả nợ tạo nên uy tín cho người vay. Do không có tài sản thế chấp, uy tín và thiện chí trả nợ trở thành yếu tố tiên quyết cho khoản vay này.

  • Lịch sử tín dụng: Ngân hàng từ chối cho vay với các doanh nghiệp hoặc chủ doanh nghiệp có lịch sử nợ xấu được ghi nhận tại Trung tâm Thông tin Tín Dụng Quốc gia CIC và các kênh thông tin khác.

  • Doanh thu thực tế: Nếu doanh nghiệp muốn vay vốn vượt quá doanh thu thực tế theo kỳ, ngân hàng khó hỗ trợ cho vay tín chấp. Trường hợp này, doanh nghiệp cần đảm bảo khả năng thanh toán gốc và lãi theo kỳ với ngân hàng.

ADP 6oH86x6EeHl3u CsAT9KpPO1TXO8tmmfrQlL7iyzM jHTScVH5mmGAtvtH1S2c13mXvzaM1wDufDb c9ReD9 mFONOW0EtDkXuktyIQ 4D8A838Q9Lngm55mWYEUIaS6fnv77n4TlrmKwUWeE K X1bA1XjXqc4QrnJHd Rou0l5zl1SDx8gr8Hy9xjebCu8vJ8J4XWfO gLQL44lwCANCDVd7Ad4e loTCUinM FvP7idINqn1K Wthhbo7C0egGKOoN U0EZyUAuxDQk2yMHXXc6K05gFLBlc6vzi7bCiPvbnbMKOBikLOxovKc5BdpMTPl4yxlH9qQlBtOancdrWkJfBqur736UvRnG8RbEStYAt KXe6hzXxCMZIDFbMwluDuCaoAk3JzZw0NxjpTjMD6 K04 m10jtqDF81QC71EX5kpXlTjNr rUO4jDsBIqS4dzBr1YpKorzdopsBodY3fDPZNi6Dh5iLOMLAbUiAzJT8TvdxlL Z5oq94DalzNON IcBCgAvmciHAKW4qK6POOL vvd OUttThuUYRe04fkJ9dYdw3P3bWjgnl7Rr1pu3IKT FAw1EbBCUogAbnWSnLeEA9MOhDPyfXU3NIeZ2Evhr0gdhEDLGEYxbFMeILiPN5vvShjLkIwCudea5wucMUqHVvJxCLbyZtwwx 3MT8iG6VKe9p7omIxQOK3z tcgss460U4wCwTUT1NOUjn5hXlj41fsXE6iQjiD3QhXryjzeUfom O cwEMf0bmjMFSrUnY4XxswNLoTzpxB3exQb2AO8HwPA5NfVers1if2pGYfGZbVB9ocaVHiJLwPy3CMIpIYyIjOWO8JsxYE7cfgoinsJ8vcV nm YJEGqd2 iHM k7vWzH9CMJh0 0L3zMLvRawmFgVPNCkXUk0YyL7RwmzokZ jUthamS3iy9DseE VW9BXX0 JR2hpUYc2VsYqXnIFSCa7t54C5PQ9qNJUZFc

Doanh thu thực tế sẽ ảnh hưởng đến khả năng và hạn mức vay

3. Hướng dẫn thủ tục vay vốn kinh doanh không thế chấp

Vay vốn kinh doanh không thế chấp được nhiều doanh nghiệp, hộ kinh doanh, cá nhân khởi nghiệp lựa chọn. Địa điểm ưu tiên hàng đầu là các ngân hàng với lãi suất ưu đãi nhất. Đặc biệt, Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng được nhiều đơn vị ưu tiên lựa chọn với thủ tục minh bạch, chặt chẽ và hỗ trợ tốt nhất cho khách hàng:

3.1 Điều kiện

VPBank hỗ trợ khoản vay này cho khách hàng đáp ứng đủ các điều kiện sau:

  • Là người có quốc tịch Việt Nam.

  • Là chủ hộ kinh doanh.

  • Tuổi từ 25 – 65 tuổi.

  • Mức thu nhập tối thiểu 5.000.000 đồng/ tháng.

Có thể thấy yêu cầu với người vay tiền tại VPBank khá cơ bản và nhiều người đáp ứng được.

3.2 Thủ tục hồ sơ

Để được xét duyệt hồ sơ, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ sau:

  • CMT/ CCCD/ Hộ chiếu còn hiệu lực pháp lý.

  • Sổ hộ khẩu/ Giấy phép lái xe.

  • Giấy đăng ký kinh doanh.

  • Bảng khai thông tin kinh doanh của khách hàng theo mẫu của VPBank.

  • Chứng từ chứng minh địa điểm kinh doanh

  • Hình chụp địa điểm kinh doanh.

  • Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của VPBank.

ADP 6oGai1IU6YaciNxtPJ7siXcQoJfhquqnPBgefUZz6NKMvbHUSuKlFAsprmxxF4v4wkN D0D5lHDrpxEGaUi6qiyRhmQSw 87 L DUYrST7kYvR2hB4su5SgH2ARDDlDl7ncEm9MBlBYpkrwHN9HWUdh9oHiymhg 2D2skXxWJoVqBPI8S8MGwSEHm1LTFqNSE8DT4mRt2qaWXriyte4dYtfNeGLIPPm4eJpgl IpC9HoFDIDBP6dWxb9rTuEbnYINQKVV4NoLXGLhLcloThpweK9clLT6QtBzoveO0qUwWJ2VXH3Fnmf86friLA4hzOVBNIJIUPQw ZNrPdeC7YnozeTeTE jWjQWB 5g6BJDkHPB3t1DPCQNODTy5 8kg3GcI 3wPn97Ss 1PO1OVj fVGtgBP 06B4iLXVHoQNtQYxkV14b8YyHZdunxFtogJ0ZJfQR 02VjsuYNBp5r1UAh0 NTuLl4NtwzrCM9 ih Fp9G7jZrWREq6C4DkQgCyUb1P3zdUqpP1KvwDemnX5CjOboFdbm7egDmsrEGbRXTjHc7FcpPVDcPNdP1aTuaDeGPwTw EO5OXlSWVHOPu DWx8O94jEkAliG3ALgHqysTKOSVeDxcGfeZpmXoMp43zZaDV4OBj4sG4OLV EBMuoOGBji62B52sXZ t3kveItgZOrgj9IzGq b0QRIzNQLOyrEr8RME9bE5jS1wGyV2kgtiCCBuVrBzCnVKMV2ls5jrsQIPgFA0 AN3xK4Ty5pYhmceyMdFsQF4rY jwxdZo qhrS34f7WG zvfWCHXJqsZQFM4HhuM keYCxN4u2bqGKDN7 9Jzul2obFAc7JNvEaMWu02kYqCzz6rikYYb45S12pB 6s3qRA5grd6OVd1kDQRYe0yvQC4u9SR 5YExOnAssyF2JlOMuCvONuef1ZClxvTz6W46DbN1r0f3 lookfOa4AUy FFqSgBan50zP

Hình chụp địa điểm kinh doanh không thể thiếu trong hồ sơ vay vốn

3.3 Lãi suất và thời gian vay

Thời hạn vay linh hoạt theo nhu cầu vốn của khách hàng.

Lãi suất tín dụng phụ thuộc vào: quy định của Ngân hàng Nhà nước, tình hình lãi suất thị trường, điểm tín dụng, thời gian vay của khách hàng. Ngoài ra, VPBank còn có chính sách lãi suất ưu đãi tùy từng thời điểm dành cho khách hàng vay kinh doanh thuộc lĩnh vực ưu đãi. Chi tiết thông tin về lãi suất này, bạn hãy liên hệ hotline 1900.54.54.15 hoặc để lại thông tin cá nhân tại Vay nhanh online để được tư vấn cụ thể!

Xem thêm: Cách tính lãi suất vay ngân hàng phổ biến nhất hiện nay

3.4 Quy trình vay

Để thực hiện thủ tục vay vốn kinh doanh không thế chấp, bạn có thể đến trực tiếp ngân hàng hoặc đăng ký vay online. VPBank hỗ trợ cả 2 quy trình này. Tuy nhiên, nếu muốn thuận tiện, không tốn thời gian, bạn hãy đăng ký vay trực tuyến với các bước sau:

  • Bước 1: Truy cập https://vayonline.vpbank.com.vn/ và điền đầy đủ các thông tin: Họ tên, Số điện thoại, Quốc tịch, Số tiền vay, Hình thức thu nhập, chọn Tôi không phải là người máy, chọn Đăng ký.

ADP 6oEYNRPfoLsZPMZxZeWBvcgk4QuhHBD1ChknMgVZ0X EoBE9hIIYiWnwCvUEDRfQhjhsFSw5mPEe2e32VVG7K iZO9wDrzcT d wpKpS0MNOFKrWadBtdihxlb4rrQo2Vn51L3Zf3j 4E0wAMYFW1AME cG4BaW 5KxmPun7IF i0YKRz s2aaHwH Qhni6Pk2yv5JRPb2q0umPsDJFkU2vaZxJUVge6YN5W0LUTWlSKrxoLryxJTnTNtDpebGy8cjsbBX6b8hazW0lUVd1vcfzIHFYTT6g iNoJ5uAam4pkxaXfvAPf8FEt6G 8OuO3hk7GK0cxXyM64JxewLHL2QghO AFY7D3f4SPG21lVjDIMkKJ75u1X1sXcV1zoUaMl38zI7UHtd3rKanZ fDVJHf 3tRfkjWS BRFQs2sqPD4oVAAKp 8BxgRwx98xFgLhkqCoKlO4E6ZVlujXMJFKHpPc00pTFDTGb0aLbmUaD3PKwCK4NPHD8bn GyogInQG8ibtg6ZmnaVWeghZ19wpf98k3vUAYg7amK WrBefr7HvJxb9AXDPyTlzwqr Fo4U6yPlhECy1EbfVZhb4oYgjI655D6 FnUy3okyLt5UzanURdy60M2uBeggzehOJLt4WnCrHOhNCKUhiqpWOtckpOmf2buaUpv CVJ7VRUNZooNFlQrXomJFOtTeaZLbHabNIlhHZ 2i Fxxi3JWiLdEHB3wnOUli nWXVUoneLr9VXjYsO4HtNSpmoATik6ll QjnTMmV7D oOw3kcKPYUyWsCiqERovD93U2IZM5S6jDDmZm56eoxo vx72YVvZsPox4YcN3VI38nbYu9RhTbAwXMFHoaV5u AVUTNSfG 4aOfW7Uc4t0POKrzBpYP26C2fwYGzdR A lCyux22m4nbRET46k1qU7oPjpBmKkb9VU4uUfdK

Các thông tin cần điền cho khoản vay đăng ký online

  • Bước 2: Nhận cuộc gọi tư vấn từ các chuyên gia.

  • Bước 3: Phê duyệt hồ sơ vay trong thời gian ngắn, thường chỉ vài phút.

  • Bước 4: Giải ngân tự động vào tài khoản đã đăng ký.

4. Kinh nghiệm vay tín chấp kinh doanh

Đa số các ngân hàng và tổ chức tín dụng đã và đang hỗ trợ khoản vay này cho khách hàng đáp ứng đủ điều kiện. Tuy nhiên, những người mới vay lần đầu có thể chưa hiểu rõ quy trình nên khá tốn thời gian. Ngoài điều này, để có một khoản vay hiệu quả và chi phí thấp nhất, thủ tục nhanh gọn, VPBank khuyên bạn:

  • Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ: Hãy đảm bảo hồ sơ đầy đủ và được kiểm tra kỹ lưỡng trước khi nộp. Nếu bạn chưa rõ về giấy tờ nào, hãy liên hệ chuyên viên tín dụng hỗ trợ trực tiếp để có thông tin chính xác nhất.

  • Thông tin thống nhất: Mội thông tin được trình bày trong hồ sơ cần thống nhất, chính xác. Điều này khiến ngân hàng tin tưởng hơn và đánh giá độ uy tín của khách hàng cao hơn.

  • Có phương án vay vốn hiệu quả: Hãy tính toán kỹ lưỡng phương án vay sao cho hạn mức và thời gian vay hợp lý, lãi suất vay tốt nhất. Dù là phương án nộp ngân hàng nhưng đây cũng là giải pháp thanh toán khoản nợ thực tế của bạn và doanh nghiệp.

  • Lựa chọn đơn vị vay uy tín: Ngân hàng được biết đến là nơi cho vay lãi suất tốt nhất. Tuy nhiên, bạn hãy cân nhắc tìm kiếm và lựa chọn đơn vị cho vay minh bạch, uy tín, hợp đồng rõ ràng và hỗ trợ tốt trong suốt quá trình vay.

  • Liên hệ vay trực tiếp ngân hàng, không qua trung gian: Bạn hãy hạn chế tình trạng các đơn vị tài chính cho vay với lãi suất cao và không minh bạch trong điều khoản hợp đồng tín dụng. Điều này có thể thực hiện bằng cách liên hệ trực tiếp ngân hàng ưng ý bằng cách đến trực tiếp phòng giao dịch hoặc liên hệ tổng đài.

Có thể bạn quan tâm

  • Vay thế chấp là gì? 9 kinh nghiệm giúp bạn dễ dàng vay thế chấp

  • Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất? Top ngân hàng vay tín chấp uy tín nhất

  • Tìm hiểu sản phẩm vay mua xe VPBank, lãi suất ưu đãi

VPBank vừa chia sẻ với bạn về vay vốn kinh doanh không thế chấp và các thông tin liên quan đến khoản tín dụng này. Nếu bạn cần được hỗ trợ khoản vay tín chấp kinh doanh với lãi suất cạnh tranh nhất thị trường kèm chính sách tín dụng minh bạch, uy tín, hãy liên hệ ngay với VPBank qua https://www.vpbank.com.vn/ hoặc hotline 1900.54.54.15.