Nợ xấu và cách xóa nợ xấu

Theo như Ngân hàng Nhà nước Việt Nam phân loại tại khoản 8 Điều 3 Thông tư 11/2021/TT-NHNN, nợ xấu là nợ xấu nội bảng, bao gồm nợ thuộc các nhóm 3, 4 và 5 quy định tại Điều 10 cùng Thông tư. Vậy còn nợ nhóm 1 nhóm 2 là gì, có tổng cộng bao nhiêu nhóm nợ và như thế nào là thuộc nhóm nợ xấu, hãy cùng tìm hiểu tại bài viết này.

Nợ xấu là gì

Về nợ xấu, pháp luật Việt Nam quy định nợ xấu là nợ dưới tiêu chuẩn, nợ nghi ngờ hoặc nợ có khả năng mất vốn, tương ứng với nhóm nợ 3, 4 và 5 thuộc điều 10 Thông tư 11/2021/TT-NHNN.

Bạn đang xem: Nợ xấu và cách xóa nợ xấu

Nói nôm na nợ xấu chính là các khoản nợ khó thu hồi, đến hạn phải thanh toán nhưng người vay không trả hay không thể trả người cho vay như đã cam kết, và việc trả nợ này bị người vay trì hoãn trong một thời gian dài. Thông thường nếu khoản nợ quá hạn thanh toán hơn 90 ngày thì được xếp vào nhóm nợ xấu.

Các nhóm nợ xấu

Xem thêm : Bà bầu bị sôi bụng có sao không và cách khắc phục

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xác định có 5 nhóm nợ, và không phải nhóm nợ nào cũng là nợ xấu.

Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn

• Khoản nợ trong hạn hoặc quá hạn dưới 10 ngày.
• Được đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ cả nợ gốc và lãi đúng hạn.

Nhóm 2: Nợ cần chú ý

• Khoản nợ quá hạn từ 10 đến 90 ngày.
• Được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu còn trong hạn.

Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn

• Bắt đầu được tính là nợ xấu, khoản nợ quá hạn từ 91 đến 180 ngày.
• Gia hạn nợ lần đầu còn trong hạn.
• Là khoản nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng trả lãi đầy đủ theo thỏa thuận.
• Khoản nợ trong thời hạn thu hồi theo kết luận thanh tra, kiểm tra.
• Khoản nợ phải thu hồi theo quyết định thu hồi nợ trước hạn của tổ chức tín dụng vì khách hàng vi phạm thỏa thuận với tổ chức tín dụng, nhưng chưa thu hồi được trong thời gian dưới 30 ngày kể từ ngày có quyết định thu hồi.

Nhóm 4: Nợ nghi ngờ

• Nợ xấu, khoản nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày.
• Là khoản nợ gia hạn nợ lần đầu quá hạn đến 90 ngày theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu.
• Khoản nợ gia hạn nợ lần thứ hai còn trong hạn.
• Khoản nợ phải thu hồi theo kết luận thanh tra, kiểm tra hay theo quyết định thu hồi nợ trước hạn của tổ chức tín dụng vì khách hàng vi phạm thỏa thuận nhưng quá thời hạn thu hồi từ 30 đến 60 ngày mà chưa thu hồi được.

Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn

• Nợ xấu, quá hạn thanh toán hơn 360 ngày.
• Khoản nợ gia hạn nợ lần đầu quá hạn từ 91 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu.
• Quá hạn theo thời hạn trả nợ được gia hạn lần thứ hai.
• Là khoản nợ gia hạn nợ lần thứ ba trở lên.
• Khoản nợ phải thu hồi theo kết luận thanh tra, kiểm tra hay theo quyết định thu hồi nợ trước hạn của tổ chức tín dụng vì khách hàng vi phạm thỏa thuận nhưng quá thời hạn thu hồi trên 60 ngày kể từ ngày có quyết định thu hồi.
• Khoản nợ của khách hàng là tổ chức tín dụng đang được kiểm soát đặc biệt hay đang bị phong tỏa vốn và tài sản.

Làm sao để xóa nợ xấu

Ngoài các ngân hàng lẫn tổ chức tài chính thì Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) còn là nơi lưu giữ thông tin nợ xấu và mạng lưới các công ty/tổ chức này đều có thể kiểm tra được lịch sử tín dụng của khách hàng. Cho nên một khi khách hàng rơi vào nhóm nợ xấu 3, 4, 5, sẽ cực kỳ khó cho chính khách hàng đó để vay vốn tại ngân hàng hay tổ chức tài chính khác.

Có rất nhiều khách hàng muốn tìm cách xóa nợ xấu ngân hàng hay xóa nợ xấu trên CIC, để làm được điều này thì khách hàng có thể thực hiện như sau.

Đối với khoản nợ dưới 10 triệu đồng

Khách hàng cần thanh toán hết khoản nợ cả gốc lẫn lãi. Lịch sử nợ xấu của khách hàng sẽ được xóa khỏi hệ thống CIC sau khi khoản vay được tất toán.

Đối với khoản nợ trên 10 triệu đồng

Xem thêm : CỔNG GIAO DỊCH BẢO HIỂM XÃ HỘI ĐIỆN TỬ

Khách hàng phải thanh toán sớm khoản vay cả gốc lẫn lãi, sau đó thông báo với người quản lý khoản vay để yêu cầu xác minh khoản vay đã được tất toán. Sau 1 năm, tình trạng tín dụng của khách hàng sẽ bình thường trở lại, có thể tiếp tục vay vốn tại ngân hàng hay tổ chức tài chính khác.

Với khách hàng thuộc nhóm nợ 3, 4, 5 thì phải sau 5 năm mới có khả năng xóa được lịch sử nợ xấu và được xét duyệt đăng ký các khoản vay mới.

Vì vậy nếu để nợ xấu quá hạn càng lâu thì xóa lịch sử nợ xấu càng mất nhiều thời gian. Khách hàng nên cân nhắc khả năng chi trả của bản thân trước khi tiến hành vay vốn và cần theo dõi lịch thanh toán để không quên hay bỏ lỡ thời hạn thanh toán định kỳ.

Sử dụng ứng dụng Touch – kiểm tra hạn mức, khách hàng có thể yên tâm với những vấn đề này. Ứng dụng Touch từ công ty tài chính Mirae Asset Việt Nam sẽ gợi ý những khoản vay phù hợp với tình trạng tín dụng của mỗi cá nhân. Đồng thời Touch cũng giúp theo dõi và nhắc nhở khách hàng khi tới kỳ hạn thanh toán. Tìm hiểu ngay TẠI ĐÂY

Nguồn: https://luatduonggia.edu.vn
Danh mục: Tổng hợp