Hiện nay ngày càng có nhiều người mắc nợ xấu dù không vay vốn ngân hàng hay một tổ chức cá nhân nào khác, bởi việc vay vốn càng ngày càng dễ dàng. Chỉ cần cung cấp CMND, CCCD là có thể vay được. Một vài người dùng đã gặp phải tình trạng khó chịu khi thông tin của mình bị đánh cắp và bạn sẽ phải tốn nhiều thời gian để có thể giải quyết. Đồng thời, một khi bạn đã bị liệt vào danh sách khách hàng nợ xấu (theo phân loại trên CIC) sẽ gặp rất nhiều khó khăn khi muốn vay vốn của ngân hàng hay một tổ chức tín dụng nào đó trong tương lai. Vậy làm cách nào để biết bản thân có đang trong tình trạng trên? Bài viết dưới đây NPLaw sẽ hướng dẫn bạn một số cách tra cứu nợ xấu nhanh nhất.
I. Cách xác định nợ xấu
Nợ xấu được hiểu là các khoản nợ khó đòi khi người vay không thể trả nợ khi đến hạn phải thanh toán như đã cam kết trong hợp đồng tín dụng.
Bạn đang xem: TRA CỨU NỢ XẤU NHANH NHẤT
Theo khoản 8 Điều 3 Thông tư 11/2021/TT-NHNN, nợ xấu (NPL) là nợ xấu nội bảng, gồm nợ thuộc các nhóm 3, 4 và 5 quy định tại Điều 10 Thông tư 11/2021/TT-NHNN. Theo đó, xác định:
Nợ nhóm 3 (nợ dưới tiêu chuẩn) bao gồm:
1. Khoản nợ quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày
2. Khoản nợ gia hạn nợ lần đầu còn trong hạn
3. Khoản nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng trả lãi đầy đủ theo thỏa thuận
4. Khoản nợ thuộc một trong các trường hợp sau đây chưa thu hồi được trong thời gian dưới 30 ngày kể từ ngày có quyết định thu hồi:
- Khoản nợ vi phạm quy định tại các khoản 1, 3, 4, 5, 6 Điều 126 Luật Các tổ chức tín dụng (đã sửa đổi, bổ sung);
- Khoản nợ vi phạm quy định tại các khoản 1, 2, 3, 4 Điều 127 Luật Các tổ chức tín dụng (đã sửa đổi, bổ sung);
- Khoản nợ vi phạm quy định tại các khoản 1, 2, 5 Điều 128 Luật Các tổ chức tín dụng (đã sửa đổi, bổ sung);
- Khoản nợ trong thời hạn thu hồi theo kết luận thanh tra, kiểm tra;
5. Khoản nợ phải thu hồi theo quyết định thu hồi nợ trước hạn của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài do khách hàng vi phạm thỏa thuận với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài chưa thu hồi được trong thời gian dưới 30 ngày kể từ ngày có quyết định thu hồi;
6. Khoản nợ được phân loại vào nhóm 3 theo quy định tại khoản 2, khoản 3 Điều này;
7. Khoản nợ phải phân loại vào nhóm 3 theo quy định tại khoản 4 Điều 8 Thông tư này. Như vậy, có thể thấy nợ xấu thuộc nhóm 3 phát sinh có thể đến từ khoản vay của bạn trong quá khứ tại các tổ chức tín dụng, các lần mua trả góp thiết bị điện máy, khoản thanh toán thẻ tín dụng, vay ngân hàng… đã đến hạn nhưng chưa trả hoặc thậm chí là phí thường niên thẻ mà đã lâu rồi bạn chưa dùng đến. Mặt khác, việc rơi vào tình trạng nợ xấu hay nói cách khác là liệt vào danh sách đen là điều không ai muốn bởi lẽ khi bị gán vào nợ nhóm 3 sẽ ảnh hưởng rất nhiều với hoạt động tài chính sau này của bạn với các giới hạn đặc biệt.
Việc bị các tổ chức tín dụng liệt kê vào nợ xấu sẽ làm cho khả năng tiếp cận nguồn tín dụng trong tương lai của bạn hạn hẹp đi. Đa phần khi bị xếp vào nhóm này các tổ chức tín dụng sẽ không chấp nhận hồ sơ của bạn.
Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ) bao gồm:
1. Khoản nợ quá hạn từ 181 ngày đến 360 ngày
2. Khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn đến 90 ngày theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu
3. Khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai còn trong hạn
4. Khoản nợ quy định tại điểm c(iv) khoản 1 Điều này chưa thu hồi được trong thời gian từ 30 ngày đến 60 ngày kể từ ngày có quyết định thu hồi;
5. Khoản nợ phải thu hồi theo kết luận thanh tra, kiểm tra nhưng quá thời hạn thu hồi theo kết luận thanh tra, kiểm tra đến 60 ngày mà chưa thu hồi được;
6. Khoản nợ phải thu hồi theo quyết định thu hồi nợ trước hạn của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài do khách hàng vi phạm thỏa thuận với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài chưa thu hồi được trong thời gian từ 30 ngày đến 60 ngày kể từ ngày có quyết định thu hồi;
7. Khoản nợ được phân loại vào nhóm 4 theo quy định tại khoản 2, khoản 3 Điều này;
8. Khoản nợ phải phân loại vào nhóm 4 theo quy định tại khoản 4 Điều 8 Thông tư này.
Xem thêm : Bí quyết có làn da trẻ đẹp bằng cách dùng dưa leo đắp mặt nạ
Theo đó, nợ xấu nhóm bốn được đánh giá là một trong những nhóm nợ nguy hiểm, tiềm ẩn nhiều rủi ro cao, bất cứ ai khi đã bị nợ xấu nhóm bốn thì các ngân hàng, tổ chức tài chính đều từ chối khoản vay.
Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn) bao gồm:
1. Khoản nợ quá hạn trên 360 ngày;
2. Khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 91 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu;
3. Khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai quá hạn theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần thứ hai;
4. Khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên, trừ khoản nợ quy định tại điểm b khoản 2 Điều này;
5. Khoản nợ quy định tại điểm c(iv) khoản 1 Điều này chưa thu hồi được trên 60 ngày kể từ ngày có quyết định thu hồi;
6. Khoản nợ phải thu hồi theo kết luận thanh tra, kiểm tra nhưng quá thời hạn thu hồi theo kết luận thanh tra, kiểm tra trên 60 ngày mà chưa thu hồi được;
7. Khoản nợ phải thu hồi theo quyết định thu hồi nợ trước hạn của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài do khách hàng vi phạm thỏa thuận với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài chưa thu hồi được trên 60 ngày kể từ ngày có quyết định thu hồi;
8. Khoản nợ của khách hàng là tổ chức tín dụng đang được kiểm soát đặc biệt, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đang bị phong tỏa vốn và tài sản;
9. Khoản nợ được phân loại vào nhóm 5 theo quy định tại khoản 3 Điều này;
10. Khoản nợ phải phân loại vào nhóm 5 theo quy định tại khoản 4 Điều 8 Thông tư này 
Theo đó, Nhóm nợ xấu 5 là khoản nợ có khả năng mất vốn và được xem là nhóm nợ nghiêm trọng nhất. Đây được coi là hành vi vi phạm pháp luật, người vay có thể phải chịu trách nhiệm hình sự. Nếu không may bạn bị liệt vào nợ nhóm 5 thì sẽ gặp rất nhiều khó khăn về sauNhư vậy, có thể thấy các khoản nợ được xác định là nợ xấu tương đối đa dạng. Đây không chỉ là vấn đề của ngành Ngân hàng, mà là của cả nền kinh tế, nhất là các doanh nghiệp. Vì vậy, việc xử lý nợ xấu luôn được các quốc gia quan tâm.
II. Cách kiểm tra nợ xấu
1. Kiểm tra nợ xấu trên website CIC
Những người dính nợ xấu sẽ bị liệt kê vào danh sách khách hàng nợ xấu trên hệ thống của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam CIC. Nếu một cá nhân hay một doanh nghiệp nào đó bị liệt vào danh sách nợ xấu (theo phân loại của CIC) sẽ gặp khó khăn khi vay vốn ở những ngân hàng hay các tổ chức tín dụng khác. 
Do vậy, để kiểm tra nợ xấu bạn có thể truy cập vào website CIC theo hướng dẫn dưới đây: Bước 1: Truy cập website của CIC
Bước 2: Thực hiện đăng ký theo hướng dẫn bao gồm thông tin cá nhân, hình ảnh CMND/CCCD,…
Bước 3: Nhập “Mật khẩu” và “Xác nhận mật khẩu”, sau đó nhấn “Tiếp tục”;
Bước 4: Nhập mã OTP được gửi về số điện thoại mà đã đăng ký, sau đó ấn “tiếp tục“;
Bước 5: Nhân viên CIC sẽ gọi điện thoại cho bạn để xác thực thông tin qua hình thức hỏi – đáp;
Bước 6: Sau khi tạo tài khoản thành công, kết quả đăng ký, tên đăng nhập, mật khẩu sẽ được gửi qua SMS/Email của bạn;
Bước 7: Đăng nhập vào hệ thống CIC, và kiểm tra lịch sử tín dụng ở phần thông tin cá nhân.
2. Kiểm tra nợ xấu bằng ứng dụng CIC trên điện thoại di động
Xem thêm : Chứng chỉ CPA là gì? Điều kiện để thi chứng chỉ CPA
Bên cạnh việc kiểm tra nợ xấu trên website CIC, bạn còn có thể trực tiếp kiểm tra bằng ứng dụng CIC trên điện thoại di động của mình. Ứng dụng CIC Credit Connect hiện nay đã được hỗ trợ cài đặt cả trên hệ điều hành IOS và Android. Người tra cứu nợ xấu thực hiện các bước sau:
Bước 1: Tải về cài đặt ứng dụng CIC cho điện thoại;
Bước 2: Đăng ký tài khoản CIC theo các bước yêu cầu của hệ thống;
Bước 3: Đăng nhập tài khoản khi CIC xét duyệt thành công. Quá trình xét duyệt có thể mất 1-3 ngày ngày làm việc hành chính;
Bước 4: Sử dụng tính năng tra cứu kiểm tra nợ xấu theo các bước yêu cầu của hệ thống;
Bước 5: Nhận kết quả tra cứu;
Như vậy, có thể thấy hiện nay cách kiểm tra nợ xấu khá dễ dàng và nhanh chóng. Bạn không cần phải trực tiếp đến quầy giao dịch của ngân hàng cũng có thể kiểm tra nợ xấu trực tuyến thông qua Website hay các ứng dụng trên điện thoại.
3. Cách kiểm tra nợ xấu trên MoMo
Hiện nay có nhiều khách hàng thắc mắc có thể thực hiện kiểm tra nợ xấu trên ứng dụng Momo được không? Với câu hỏi này chúng tôi xin trả lời các bạn như sau. Khách hàng có thể thực hiện các bạn có thể thực hiện kiểm tra thông tin về nợ xấu của mình thông qua ứng dụng này. Để thực hiện mời các bạn tham khảo tiếp cách hướng dẫn dưới đây.
Bước 1: Tải app MoMo về điện thoại và đăng nhập hoặc tạo tài khoản (nếu chưa có tài khoản)
Bước 2: Sau khi đăng ký thành công, khách hàng tiến hàng truy cập vào danh mục Trả góp để bắt đầu quá trình tra cứu.
Bước 2: Đăng ký “nháp” vay vốn online trên MoMo
Tiến hành đăng ký “nháp” hồ sơ vay tại đơn vị tài chính bất kỳ. Sau khi hoàn tất việc cung cấp các thông tin cần thiết, hồ sơ của bạn sẽ được hệ thống thẩm định.
Bước 3: MoMo tiến hành kiểm tra hồ sơ và kiểm tra nợ xấu
Trước khi bắt đầu cho vay, đơn vị đó sẽ tiến hành sàng lọc, kiểm tra nợ xấu là xác định lịch sử tín dụng cá nhân của khách hàng.
Bước 4: Kết quả sẽ được thông báo trên app MoMo
Trong trường hợp, khách hàng nằm trong danh sách nợ xấu, ứng dụng sẽ thông báo kết quả ngay sau đó.
III. Người vay tiền online thông qua app có bị dính nợ xấu ngân hàng khi không trả được nợ hay không?
Theo quy định tại khoản 8 Điều 3 Thông tư 11/2021/TT-NHNN, nợ xấu là nợ thuộc nhóm 3, 4 và 5.
Theo đó, trong trường hợp vay tiền online qua các ngân hàng hoặc công ty tài chính thì thông tin về tình trạng nợ của khách hàng sẽ được chính các ngân hàng, công ty tài chính này quản lý. Do vậy, nếu thuộc nhóm nợ xấu thì đồng thời cũng bị liệt kệ vào danh sách khách hàng nợ xấu trên hệ thống của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam CIC.
Như vậy, trường hợp nếu phía cho vay tiền thông qua app vay tiền online là các công ty không chính thống theo quy định thì bạn sẽ không bị nợ xấu ngân hàng. Cũng có nghĩa, nếu vay tiền online tại các app không chính thống, các app lừa đảo vay tiền, các app núp bóng tín dụng đen… thì trường hợp không trả nợ sẽ không bị tra ra lịch sử nợ xấu trên CIC. Có phải bạn nghĩ rằng mình không hề vay, mượn ở đâu nên không cần phải lo về vấn đề này? Nhưng hiện nay tình trạng đánh cắp thông tin các nhân đang ngày càng nguy hiểm và lan rộng, việc này có thể ảnh hưởng đến thông tin các nhân của bạn. Kẻ xấu sẽ lấy thông tin của bạn và đi tìm và vay vốn ở các ngân hàng mà bạn không hề biết. Từ đó bạn sẽ phải gánh một khoản nợ xấu. Do vậy, bạn nên thực hiện việc kiểm tra nợ xấu để hạn chế tối đa những rủi ro không đáng có. Mọi chi tiết liên quan đến nợ xấu, cách tra cứu và cách xử lý hãy liên hệ với NPLaw để được tư vấn chi tiết hơn.
Công ty Luật TNHH Ngọc Phú – Hãng luật NPLaw
Hotline: 0913 449968
Email: legal@nplaw.vn
Nguồn: https://luatduonggia.edu.vn
Danh mục: Tổng hợp