Bạn muốn vay trả góp ngân hàng Vietcombank? Bạn không biết nên vay thế nào, vay tín chấp hay vay thế chấp, điều kiện, thủ tục và lãi suất cụ thể ra sao? Hãy cùng tìm hiểu toàn bộ thông tin trong bài viết sau.
Vietcombank, tên đầy đủ là Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam. Được thành lập vào năm 1963, Vietcombank nhanh chóng trở thành ngân hàng uy tín, đa năng, hoạt động trong nhiều lĩnh vực, cung cấp cho khách hàng các dịch vụ, sản phẩm chất lượng như huy động vốn, cho vay tín dụng, tiền gửi,… Tình đến hiện nay, Vietcombank đã phục vụ cho hơn 15 triệu khách hàng với trên 600 chi nhánh và hàng chục nghìn nhân viên.
Bạn đang xem: Vay trả góp ngân hàng Vietcombank – Lãi chỉ từ 0,625%/tháng
Với sự nỗ lực không ngừng, Vietcombank chắc chắn sẽ phát triển mạnh mẽ hơn nữa và trở thành nơi “chọn mặt gửi vàng” hỗ trợ cho vay tài chính.
1. Giới thiệu qua về vay trả góp ngân hàng Vietcombank
1.1. Vay trả góp là gì?
Vay trả góp là hình thức vay vốn mà khách hàng cần trả dần cho bên vay một khoản tiền cả gốc và lãi định kỳ trong một khoảng thời gian nhất định thay vì tất toán vào cuối kỳ. Ví dụ, khách hàng vay trả góp hàng tháng một khoản tiền trong 1 năm. Như vậy, thay vì trả toàn bộ nợ sau một năm thì người vay cần trả góp dần trong từng tháng cho đến kỳ hạn cuối cùng tương ứng với tháng vay cuối cùng.
Thời gian trả góp có thể là hàng tháng, hàng quý, hàng tuần hoặc số ngày cụ thể tùy thuộc vào thỏa thuận giữa hai bên. Tuy nhiên, hiện nay hình thức vay trả góp thông thường là trả góp hàng tháng.
1.2. Vay trả góp ngân hàng VietcomBank
Hiện nay, ngân hàng Vietcombank chỉ hỗ trợ vay trả góp cho cả hình thức vay tín chấp và vay thế chấp, không hỗ trợ cho vay tất toán cuối kỳ. Do đó, khách hàng vay tiền ngân hàng VietcomBank đều cần trả góp khoản vay định kỳ hàng tháng cho ngân hàng.
>>> Bạn cần vay tiền gấp trong 2 giờ? Đăng ký vay ngay tại đây:
Khách hàng vay trả góp ngân hàng Vietcombank có thể vay trả góp tín chấp (không cần thế chấp) hoặc vay trả góp thế chấp (vay tiền yêu cầu tài sản đảm bảo) và vay trả góp cầm cố giấy tờ có giá. Tùy thuộc vào nhu cầu của bản thân mà khách hàng có thể lựa chọn được gói vay tiền phù hợp. Một số đặc điểm chung của Vay trả góp ngân hàng Vietcombank có thể kể đến như sau:
Vay trả góp ngân hàng Vietcombank hạn mức rất hấp dẫn (không giới hạn về số tiền vay được)
Thời gian vay tương đối linh hoạt, thường tối thiểu trong 12 tháng, tối đa tùy thuộc vào từng gói vay. Khách hàng cần vay ngắn hạn trong 1, 2 tháng không phù hợp với khoản vay tại Vietcombank
Lãi suất vay trả góp ngân hàng Vietcombank được đánh giá là ưu đãi, không chỉ so với lãi suất trên thị trường mà còn so với lãi suất các ngân hàng hiện nay. Khách hàng có thể an tâm vay vốn mà không lo về mức lãi suất.
Do hạn mức vay hấp dẫn, lãi suất vay ưu đãi, thủ tục vay trả góp ngân hàng Vietcombank tương đối phức tạp, nhất là các khoản vay thế chấp, thời gian nhận tiền thường lâu hơn so với các địa chỉ cho vay nhanh trên thị trường.
Do thương hiệu uy tín, khách hàng có thể hoàn toàn an tâm về độ uy tín khi thực hiện giao dịch tín dụng qua ngân hàng Vietcombank.
2. Vay trả góp ngân hàng Vietcombank tín chấp
2.1. Các gói vay trả góp ngân hàng Vietcombank tín chấp
Gói vay trả góp tiêu dùng cá nhân
Ngân hàng Vietcombank cung cấp gói vay trả góp tín chấp dành cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay tiền mà không cần thế chấp tài sản. Vay trả góp tiêu dùng cá nhân ngân hàng Vietcombank hỗ trợ nhóm khách hàng có việc làm ổn định, thu nhập khá để đảm bảo người vay có đủ năng lực trả nợ, hạn chế tối đa nợ xấu, nợ quá hạn.
Hạn mức vay trả góp tiêu dùng cá nhân Vietcombank là 300 triệu trong thời hạn 60 tháng.
Gói vay trả góp thấu chi tài khoản cá nhân
Gói vay trả góp tín chấp dành cho khách hàng đang sử dụng dịch vụ thẻ của VietcomBank, có nhu cầu chi tiêu vượt số tiền có trong tài khoản thanh toán. Hạn mức vay tín chấp thấu chi tối đa 30 triệu trong thời gian 12 tháng.
Cho vay trả góp CBNV Vietcombank
Gói sản phẩm vay trả góp tín chấp dành riêng cho khách hàng là Cán bộ nhân viên, công chức viên chức làm việc tại các cơ quan nhà nước hoặc tại doanh nghiệp phù hợp với quy định hỗ trợ của Vietcombank. Hạn mức vay trả góp CBNV Vietcombank tối đa 200 triệu, thời hạn vay 12 – 60 tháng.
Cho vay trả góp CBQL Vietcombank
Là gói vay trả góp ngân hàng Vietcombank dành riêng cho khách hàng là cán bộ quản lý điều hành làm việc tại các cơ quan biên chế nhà nước hoặc doanh nghiệp phù hợp với quy định hỗ trợ của ngân hàng. Hạn mức tối đa vay trả góp CBQL Vietcombank là 300 triệu trong thời hạn 12 – 60 tháng.
Xem Thêm: Vay tiêu dùng VietcomBank – Lãi suất chỉ từ 0,6%/tháng
2.2. Thủ tục vay trả góp ngân hàng Vietcombank tín chấp
Để được hỗ trợ vay trả góp ngân hàng Vietcombank tín chấp, khách hàng cần đáp ứng những yêu cầu cơ bản sau do Vietcombank quy định:
Khách hàng thuộc độ tuổi từ 20 – 55 (với nữ), 60 (với nam)
Công việc và thu nhập ổn định, đảm bảo đủ năng lực trả góp khoản nợ hàng tháng (ví dụ mỗi tháng khách hàng cần trả góp 3 triệu thì mức lương của bạn phải trên 5 triệu)
Xem thêm : Ăn bơ giảm cân, đúng hay sai? Cách ăn giảm cân hiệu quả
Xếp loại tín dụng tốt (không có nợ xấu, nợ chú ý theo CIC)
Kinh nghiệm làm việc, công tác từ 12 tháng trở lên
Hồ sơ vay vốn trả góp ngân hàng Vietcombank tín chấp bao gồm các loại giấy tờ sau:
Thẻ căn cước/hộ chiếu và sổ hộ khẩu
Hợp đồng lao động (thời hạn 1 năm trở lên)
Sao kê ngân hàng 3 – 6 tháng lương liền kề gần nhất hoặc bảng lương có chữ ký của giám đốc/kế toán trưởng
2.3. Lãi suất vay trả góp ngân hàng Vietcombank tín chấp
Lãi suất vay trả góp ngân hàng Vietcombank khi vay tín chấp (vay không thế chấp) hiện dao động từ 10,8%/năm – 15,6%/năm (tương đương 0,9% – 1,3%/tháng) tính theo dư nợ giảm dần. Đây được xem là mức lãi suất tương đối ưu đãi khi so sánh với lãi suất vay tín chấp của các ngân hàng hiện nay.
3. Vay trả góp ngân hàng Vietcombank thế chấp
Bên cạnh vay tín chấp, ngân hàng Vietcombank hiện đang cung cấp đa dạng các gói vay thế chấp dành cho khách hàng có nhu cầu vay một khoản tiền lớn trong dài hạn để phục nhu cầu trong công việc, cuộc sống. Các gói vay thế chấp sẽ được phân chia dựa trên nhu cầu sử dụng vốn của khách hàng.
3.1. Các gói vay trả góp ngân hàng Vietcombank thế chấp và lãi suất ưu đãi
Vay trả góp ngân hàng Vietcombank mua nhà: Vay tối đa 70% tài sản đảm bảo trong 15 năm, lãi suất ưu đãi 7,5%/năm trong 1 năm trả góp đầu tiên.
Vay trả góp ngân hàng Vietcombank mua xe ô tô: Hỗ trợ tối đa đến 100% giá trị xe ô tô cần mua, thời hạn vay tối đa trong 5 năm. Lãi suất ưu đãi 7,5% trong 1 năm đầu.
Vay trả góp ngân hàng Vietcombank xây sửa nhà: Vay được tối đa 70% giá trị cả tài sản đảm bảo, thời hạn vay tối đa 10 năm. Lãi suất ưu đãi 7,5%/năm trong 1 năm đầu.
Vay trả góp ngân hàng Vietcombank kinh doanh: Được hỗ trợ 85% nhu cầu trong thời hạn 1 năm, lãi suất ưu đãi chỉ 7,5%/năm trong vòng 1 năm.
Vay trả góp ngân hàng Vietcombank mua nhà ở xã hội: Vay tối đa 90% giá trị nhà mua, thời hạn vay tối đa là 15 năm. Lãi suất vay trả góp mua nhà ở xã hội rất hấp dẫn, ưu đãi 5%/năm trong 1 năm đầu tiên vay vốn.
Vay trả góp ngân hàng Vietcombank thế chấp tiêu dùng: Hạn mức vay linh hoạt, tùy theo giá trị tài sản đảm bảo thế chấp, thời hạn vay linh hoạt. Lãi suất ưu đãi trong 1 năm đầu tiên vay tiền là 7,5%/năm.
Vay trả góp ngân hàng Vietcombank mua nhà dự án: Hỗ trợ tối đa 100% giá trị của ngôi nhà, thời hạn vay tối đa trong 20 năm. Lãi suất vay ưu đãi là 7,5%/năm trong vòng 1 năm.
Vay trả góp tiêu dùng ngân hàng Vietcombank có tài sản đảm bảo: Hạn mức tối đa là 1 tỷ đồng với thời hạn vay là 10 năm. Lãi suất ưu đãi trong năm đầu là 7.5%.
3.2. Thủ tục vay trả góp ngân hàng Vietcombank thế chấp
Điều kiện và thủ tục vay trả góp thế chấp tại ngân hàng Vietcombank tương đối phức tạp do hạn mức vay cao và lãi suất vay ưu đãi. Khách hàng cần đáp ứng nhiều điều kiện về thủ tục giấy tờ sau:
– Đáp ứng hồ sơ vay vốn cá nhân, bao gồm:
Căn cước công dân
Sổ hộ khẩu (tạm trú hoặc thường trú)
Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân
– Đáp ứng hồ sơ về tài chính với giấy tờ chứng minh được mức thu nhập, đảm bảo đủ năng lực trả nợ khoản vay trả góp hàng tháng.
– Đáp ứng hồ sơ về nhu cầu vay: Bao gồm các loại giấy tờ chứng minh được mục đích vay vốn của khách hàng (Hợp đồng mua bán, hóa đơn mua sắm, kế hoạch kinh doanh,…)
– Đáp ứng hồ sơ về tài sản đảm bảo: Hiện tại, ngân hàng Vietcombank chỉ hỗ trợ cho vay thế chấp với tài sản đảm bảo là sổ đỏ, sổ hồng nhà đất. Do đó, người vay muốn được hỗ trợ vay thế chấp tại ngân hàng Vietcombank cần cung cấp sổ đỏ/sổ hồng do người vay hoặc người thân đứng tên (nếu do người thân đứng tên phải kèm theo giấy tờ tùy thân của người đó).
3.3. Lãi suất vay trả góp ngân hàng Vietcombank thế chấp sau ưu đãi
Lãi suất vay thế chấp tại ngân hàng có một đặc điểm, có hai mộc lãi suất
Lãi suất ưu đãi trong một khoảng thời gian nhất định (thường trong 3 – 6 – 9 hoặc 12 tháng đầu tiên)
Lãi suất sau khi hết thời gian ưu đãi.
Tại Vietcombank, lãi suất vay trả góp thế chấp sau ưu đãi sẽ được tính bằng công thức sau:
Xem thêm : Tại sao không nên trồng cây xương rồng trong nhà?
Lãi suất vay thế chấp sau ưu đãi = LSTK 24T + 3,5%
Trong đó, LSTK 24T là mức lãi suất tiết kiệm ngân hàng Vietcombank 24 tháng và 3,5% là biên độ tăng lên. Do đó, khách hàng vay thế chấp ngân hàng Vietcombank cần lưu ý, mức lãi suất 7,5%/năm chỉ là mức lãi ưu đãi trong khoảng thời gian đầu, sau đó lãi suất sẽ thay đổi dựa trên mức lãi suất tiết kiệm của ngân hàng và biên độ tăng lên.
4. Gói vay trả góp ngân hàng Vietcombank bằng giấy tờ có giá.
Vay trả góp cầm cố giấy tờ có giá dành cho khách hàng là cá nhân sở hữu giấy tờ có giá mà đang có nhu cầu vay. Hạn mức vay tối đa là 100% đối với giấy tờ có giá của Vietcombank và 90% giấy tờ của các tổ chức khác. Các giấy tờ có giá có thể cầm cố được như: trái phiếu chính phủ, tín phiếu kho bạc, kỳ phiếu, trái phiếu, số tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, tài khoản tiền gửi có kỳ hạn,… được cơ quan nhà nước cấp chứng nhận.
Khi vay trả góp bằng hình thức này, bạn cần chuẩn bị những giấy tờ sau:
Chứng minh nhân thân: chứng minh nhân dân/ căn cước công dân/ hộ chiếu còn hạn sử dụng.
Chứng minh mục đích vay vốn: phương án sử dụng vốn và hợp đồng cho vay hoặc Hợp đồng cầm cố kiêm giấy nhận nợ (theo mẫu đã có sẵn)
Chứng minh tài sản: bản gốc của các giấy tờ có giá.
5. Quy trình vay trả góp Vietcombank
Các bước vay tại Vietcombank cũng khá đơn giản, cụ thể như sau:
Bước 1: Tìm hiểu, tư vấn gói vay.
Bạn có thể thể tìm hiểu về các gói vay, hình thức vay trả góp của Vietcombank bằng hai cách. Cách thứ nhất là đến chi nhánh gần nhất của Vietcombank, nhờ nhân viên tư vấn về điều kiện và các giấy tờ vay. Cách thứ hai là tìm hiểu trực tuyến trên website hoặc các bài viết liên quan đến trả góp của Vietcombank.
Bước 2: Chuẩn bị và nộp hồ sơ vay.
Sau khi đăng lựa chọn được gói vay phù hợp, bạn hãy chuẩn bị các hồ sơ, giấy tờ theo đúng như nhân viên đã tư vấn từ trước. Bạn nên công chứng giấy tờ này theo đúng như quy định của pháp luật, kiểm tra trước xem đã đầy đủ chưa, sau đó mang tới chi nhánh/ phòng giao dịch Vietcombank trong giờ hành chính để nộp.
Bước 3: Đợi Vietcombank thẩm định hồ sơ
Dựa trên các giấy tờ mà bạn đã nộp, Vietcombank sẽ thẩm duyệt hồ sơ của bạn trong vòng từ 1-5 ngày, xem xét bạn có đủ điều kiện để thông qua không?
Bước 4: Nhận kết quả và ký hợp đồng vay.
Nếu hồ sơ của bạn được thông qua, nhân viên ngân hàng sẽ liên hệ với bạn, thông báo kết quả cùng thời gian ký hợp đồng. Sau khi ký hợp đồng, bạn sẽ nhận được tiền giải ngân khoảng 1-3 ngày sau.
6. Những lưu ý khi vay trả góp Vietcombank
6.1. Lãi suất
Có thể nói lãi suất vay trả góp của Vietcombank cực kì ưu đãi. Hàng tháng, bạn có thể thanh toán tiền gốc cùng tiền lãi hàng tháng hoặc cuối kỳ. Trong đó lãi vay sẽ được tính theo dư nợ giảm dần.
Công thức tính lãi suất:
Số tiền phải trả hàng tháng (gốc và lãi) = số tiền vay/ số tháng vay + (số tiền gốc vay – số tiền đã thanh toán) x lãi suất vay/ tháng vay.
Ví dụ: Bạn vay 80 triệu với lãi suất 13%/ năm tại ngân hàng Vietcombank, định kỳ trả theo tháng. Số tiền bạn phải trả theo cách tính này như sau:
Ngoài ra, các gói vay của Vietcombank có mức lãi suất từ 7,5%/ năm và hạn mức khá lớn. Tuy nhiên, các mức lãi suất này cũng sẽ thay đổi trong từng giai đoạn. Điển hình như từ tháng 4/2022, chính sách cho vay của Vietcombank đã thay đổi, lãi suất cho các khách hàng vay vốn tiêu dùng chỉ từ 6.79%/ năm hay cho vay sản xuất kinh doanh ngắn hạn từ 5.5%/ năm. Nếu để ý và tận dụng cơ hội thì việc bạn vay với mức tiền lớn và thanh toán tiền lãi nhỏ là điều hoàn toàn có thể.
Xem Thêm: Lãi suất vay ngân hàng Vietcombank là bao nhiêu?
6.2. Phí & phạt phí khi vay trả góp tại Vietcombank.
Phí trả nợ trước hạn
Giống với các ngân hàng thương mại khác, Vietcombank cũng áp dụng phí phạt khi khách hàng trả nợ trước hạn, tuy nhiên thấp hơn so với mặt bằng chung. Mức lãi suất áp dụng khi thanh toán trong năm đầu, năm thứ 2 và 3, năm thứ 4 và 5 lần lượt là 1.5%, 1%, 0.5% và sẽ được miễn phí từ năm thứ 6 trả đi.
Phí liên quan đến dịch vụ tài sản bảo đảm
Nếu tài sản là giấy tờ có giá của Vietcombank phát hàng thì hoàn toàn không mất phí, nhưng nếu tài sản là các giấy tờ của các tổ chức tín dụng, ngân hàng thương mại không phải Vietcombank, khi thay đổi, bạn sẽ mất 200.000 VNĐ/ lần.
Mượn hồ sơ tài sản đảm bảo 200.000 VNĐ/lần. Ngoài ra, nếu bạn muốn cấp giấy xác nhận thông tin chi tiết đến khoản vay như dư nợ, lịch sự trả nợ, chi phí sẽ là 100.000 VNĐ/ lần.
Phí trả nợ quá hạn
Nếu lãi trên nợ gốc theo lãi suất đã thỏa thuận, chậm trả sẽ tính lãi bằng 10% khoản tiền chậm trả trong tháng. Nếu chậm trả thanh toán nợ gốc sẽ bị phạt 150% lãi suất theo hợp đồng đã ký kết từ trước.
Nguồn: https://luatduonggia.edu.vn
Danh mục: Tổng hợp