Bên cạnh việc tìm hiểu về các khái niệm bảo hiểm, vai trò trung gian tài chính của bảo hiểm, quyền lợi bảo hiểm… thì phí bảo hiểm cũng là một yếu tố quan trọng mà bạn cần quan tâm trong việc quyết định tham gia gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu tài chính cá nhân và gia đình. Có rất nhiều thắc mắc về phí bảo hiểm cơ bản là gì? Các loại chi phí bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm? Các yếu tố ảnh hưởng tới phí bảo hiểm và cách tính cụ thể như thế nào? Cùng tìm lời giải đáp chính xác nhất qua nội dung bài viết dưới đây nhé!
1. Phí Bảo Hiểm Là Gì?
Căn cứ khoản 28 Điều 4 Luật Kinh doanh kinh doanh bảo hiểm số 08/2022/QH15. Phí bảo hiểm là khoản tiền mà bên mua bảo hiểm phải đóng cho doanh nghiệp bảo hiểm để duy trì hiệu lực hợp đồng bảo hiểm.
Bạn đang xem: Phí Bảo Hiểm Là Gì? Hướng Dẫn Cách Tính Phí Bảo Hiểm
Chi phí này có vai trò quan trọng bởi nó giúp công ty bảo hiểm có nguồn tài chính để duy trì hoạt động, chi trả tiền bảo hiểm/bồi thường cho khách hàng khi xảy ra sự kiện được bảo hiểm (Ví dụ như: Tai nạn, bệnh tật…). Do đó Người tham gia bảo hiểm cần đóng phí bảo hiểm đầy đủ và đúng hạn để doanh nghiệp bảo hiểm chi trả quyền lợi bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường khi xảy ra.
Nói cách khác, phí bảo hiểm là khoản tiền người tham gia bỏ ra để “mua” sự an tâm. Mức phí càng cao thì mức bảo vệ và quyền lợi bồi thường càng lớn.
Mức phí cụ thể sẽ được xác định dựa trên loại hình, thời hạn bảo hiểm và các yếu tố liên quan đến mức độ rủi ro của từng cá nhân. Công ty bảo hiểm sẽ tính toán kỹ càng để đưa ra mức phí phù hợp, đảm bảo quyền lợi cho cả hai bên.
Bên cạnh khái niệm chung về phí bảo hiểm, các loại phí cụ thể trong từng sản phẩm bảo hiểm cũng rất đa dạng và phức tạp. Hãy cùng tìm hiểu chi tiết hơn ở phần sau nhé!
2. Các Loại Phí, Chi Phí Bảo Hiểm Trong Hợp Đồng Bảo Hiểm
Xem thêm : Lương thử việc tiếng Anh là gì? Các từ vựng liên quan
9 loại phí cơ bản phổ biến trong hợp đồng bảo hiểm thường có như sau:
- >Phí bảo hiểm cơ bản: Là khoản phí do bên mua bảo hiểm đóng cho sản phẩm bảo hiểm chính. Sau khi trừ đi Phí Ban Đầu và các loại phí liên quan khác (nếu có), chi phí này được phân bổ vào tài khoản cơ bản và được ghi trong trang hợp đồng hay xác nhận thay đổi hợp đồng (nếu có).
- >Phí bảo hiểm định kỳ: Là khoản phí mà người tham gia bảo hiểm phải trả định kỳ (hàng tháng, hàng quý, hàng năm) để duy trì hợp đồng bảo hiểm. Phí bảo hiểm định kỳ được sử dụng để chi trả cho các quyền lợi bảo hiểm rủi ro, như tử vong, thương tật toàn bộ và vĩnh viễn, bệnh hiểm nghèo,…
- >Phí bảo hiểm đóng thêm: Khoản phí mà người tham gia bảo hiểm có thể đóng thêm ngoài phí bảo hiểm định kỳ để tăng thêm quyền lợi bảo hiểm rủi ro hoặc đầu tư.
- >Phí ban đầu: Là khoản phí mà người tham gia bảo hiểm phải đóng một lần khi mua bảo hiểm. Phí ban đầu thường được sử dụng để chi trả cho các quyền lợi bảo hiểm rủi ro trong thời gian đầu hợp đồng.
- >Phí bảo hiểm rủi ro: Khoản phí được sử dụng để chi trả cho các quyền lợi bảo hiểm rủi ro, như tử vong, thương tật toàn bộ và vĩnh viễn, bệnh hiểm nghèo,…
- >Phí bảo hiểm bổ trợ: Khoản phí mà người tham gia bảo hiểm có thể đóng thêm để mua các quyền lợi bảo hiểm bổ trợ, như bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, bảo hiểm tai nạn,…
- >Phí quản lý hợp đồng: Là khoản phí mà công ty bảo hiểm thu để chi trả cho các chi phí quản lý hợp đồng bảo hiểm, như chi phí nhân viên, chi phí quản lý tài sản,…
- >Phí chấm dứt hợp đồng: Khoản phí mà công ty bảo hiểm thu khi người tham gia bảo hiểm chấm dứt hợp đồng trước thời hạn.
- >Phí rút giá trị tài khoản: Khoản phí mà công ty bảo hiểm thu khi người tham gia bảo hiểm rút tiền từ giá trị tài khoản bảo hiểm.
Trước khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, người tham gia cần tìm hiểu kỹ về các loại phí, chi phí trong hợp đồng bảo hiểm. Điều này giúp người mua lựa chọn được sản phẩm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình.
3. Các Yếu Tố Nào Ảnh Hưởng Tới Phí Bảo Hiểm?
Dưới đây là một số yếu tố ảnh hưởng tới phí bảo hiểm mà bạn cần lưu ý khi mua bảo hiểm:
- Tuổi tác: Người càng lớn tuổi thì khả năng rủi ro cao hơn, do đó phí bảo hiểm cũng cao hơn. Ví dụ, phí bảo hiểm nhân thọ cho người 30 tuổi sẽ thấp hơn so với phí bảo hiểm cho người 60 tuổi.
- Tình trạng sức khỏe: Người có sức khỏe tốt sẽ có phí bảo hiểm thấp hơn so với người có sức khỏe kém. Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ dựa trên hồ sơ bệnh án của người mua bảo hiểm để đánh giá tình trạng sức khỏe và xác định mức phí phù hợp.
- Giới tính: Nữ giới thường có tuổi thọ cao hơn nam giới, do đó phí bảo hiểm nhân thọ cho nữ giới thường thấp hơn so với phí bảo hiểm cho nam giới.
- Loại bảo hiểm: Mỗi loại bảo hiểm có mức độ rủi ro khác nhau, do đó phí bảo hiểm cũng khác nhau.
- Số tiền bảo hiểm: Số tiền bảo hiểm càng cao thì phí bảo hiểm càng cao. Nguyên nhân là do doanh nghiệp bảo hiểm sẽ phải bồi thường cho người mua bảo hiểm một khoản tiền lớn hơn khi xảy ra rủi ro.
- Thời hạn bảo hiểm: Thời hạn bảo hiểm càng dài thì phí bảo hiểm cũng cao hơn. Ví dụ, phí bảo hiểm nhân thọ với thời hạn 20 năm sẽ cao hơn phí bảo hiểm nhân thọ với thời hạn 10 năm.
- Nghề nghiệp: Người làm nghề có nguy cơ rủi ro cao thì phí bảo hiểm cũng sẽ cao hơn.
- Thói quen sống: Người có thói quen sống không lành mạnh như hút thuốc, uống rượu bia,… thì phí bảo hiểm cũng sẽ cao hơn.
Người mua bảo hiểm cần cân nhắc các yếu tố trên hoặc các nguyên tắc để lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình.
4. Công Thức Tính Tỷ Lệ Phí Bảo Hiểm
Tỷ lệ phí bảo hiểm là tỷ lệ giữa phí bảo hiểm mà người mua phải đóng và số tiền bảo hiểm mà doanh nghiệp chi trả khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra. Mỗi nhóm đối tượng khác nhau sẽ được doanh nghiệp tính toán tỷ lệ phí bảo hiểm khác nhau. Tỷ lệ này mang tính độc lập giữa các loại bảo hiểm khác nhau.
Phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm có tính ràng buộc lẫn nhau: Phí bảo hiểm tăng thì số tiền bảo hiểm cũng tăng lên và ngược lại.
5. Các Doanh Nghiệp Bảo Hiểm Tính Phí Bảo Hiểm Như Thế Nào?
Xem thêm : 10 màu tóc nhuộm sáng da mà các cô nàng da ngăm nên thử ngay
Phí bảo hiểm phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau. Tùy theo loại bảo hiểm, khả năng bồi thường của từng loại, khu vực và hành vi của người được bảo hiểm, mức độ cạnh tranh để tính phí bảo hiểm. Loại phí này phụ thuộc rất nhiều vào rủi ro trong bảo hiểm: Khả năng xảy ra rủi ro bảo hiểm càng cao thì phí đóng bảo hiểm càng nhiều. Các doanh nghiệp bảo hiểm khác nhau có mức phí khác nhau và được các chuyên gia tính toán kỹ lưỡng. Bên mua bảo hiểm có thể lựa chọn cách đóng phí mà bên doanh nghiệp bảo hiểm cung cấp như đóng theo quý, theo nửa năm hoặc theo năm. Doanh nghiệp bảo hiểm có thể dùng phí người mua bảo hiểm đóng để chi trả các khoản nợ và đầu tư để tạo ra lợi nhuận.
Bên cạnh đó, doanh nghiệp bảo hiểm cần duy trì một khoản tiền dự trữ nhất định theo yêu cầu của cơ quan quản lý để đảm bảo về khả năng chi trả, bồi thường bảo hiểm cho các bên liên quan. Mỗi loại hợp đồng bảo hiểm của mỗi doanh doanh nghiệp bảo hiểm khác nhau sẽ có phí khác nhau. Mức phí của từng gói bảo hiểm tại Generali được tính toán kỹ lưỡng nhằm đảm bảo quyền lợi của cả khách hàng và Generali.
Khi mua bảo hiểm nhân thọ tại Generali Việt Nam, khách hàng sẽ được hưởng các quyền lợi sau:
- Mức phí bảo hiểm cạnh tranh: Generali luôn nỗ lực mang đến cho khách hàng mức phí bảo hiểm hợp lý nhất, phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của từng khách hàng.
- Sản phẩm bảo hiểm đa dạng: Generali cung cấp đa dạng các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng.
- Dịch vụ khách hàng chuyên nghiệp: Generali Việt Nam có đội ngũ tư vấn viên chuyên nghiệp, tận tâm, luôn sẵn sàng hỗ trợ khách hàng trong suốt quá trình tham gia bảo hiểm.
- Chính sách bồi thường nhanh chóng, minh bạch: Generali Việt Nam cam kết bồi thường nhanh chóng, minh bạch cho khách hàng trong trường hợp xảy ra rủi ro.
Để nắm rõ hơn về phí bảo hiểm, hãy liên hệ với chúng tôi để được tư vấn chi tiết và chính xác nhất. K
hách hàng vui lòng liên hệ
Hotline: 1900 969675
Nguồn: https://luatduonggia.edu.vn
Danh mục: Tổng hợp